В библиотеке

Книги2 383
Статьи2 537
Новые поступления0
Весь каталог4 920

Рекомендуем прочитать

Аверьянов Л.Я.Контент-анализ
Работа посвящена особенностям и принципы создания и анализа текста. Большое внимание уделено логической структуры текста и логике предложения. В работе рассматривается процесс образования искусственного понятийного пространства, которое образуют совокупность предложений с заданным словом.

Полезный совет

Если у Вас есть хорошие книги и учебники  в электронном виде, которыми Вы хотите поделиться со всеми - присылайте их в Библиотеку Научной Литературы [email protected].

Алфавитный каталог
по названию произведения
по фамилии автора
 

АвторВойтов А.Г.
НазваниеЭкономика
Год издания2003
РазделКниги
Рейтинг3.07 из 10.00
Zip архивскачать (914 Кб)
  Поиск по произведению

Законы свободного рынка

Свободным рынком является начальная форма реального рынка. С него возникла рыночная экономика. На свободном рынке действуют совершенные конкуренты, которые не влияют на рыночную цену своими сделками. Предельной идеализацией (фантомом) такого рынка является рынок совершенной конкуренции.

Свободный рынок развивается на основе общеэкономических (трансцендентных для него) законов. В то же время возникают и собственные (имманентные) законы рынка. По  мере развития рынка возрастала действенность его собственных законов, что способствовало переходу от простых к более сложным, современным формам рынка. Имманентные законы рынка детерминировали его развитие, что вело к появлению более развитых форм рынка. В связи с этим важно осознать в самом общем виде основные, фундаментальные законы свободного рынка.      

ИТЕРАТИВНОСТЬ ИЗУЧЕНИЯ предполагает постепенное и последовательное изучение основных форм рынка в очередности их возникновения. Потребительские товары удовлетворяют спрос населения, а факторные обеспечивают потребности предприятий в ресурсах, в т.ч. в капитале, патентах и т.п. К специальным товарам относят такие, которые реализуют по строго определенным правилам, разрабатываемым властью. Свободный рынок анализируют на основе изучения рынка потребителя.

АЗЫ ТЕХНИКИ ФУНКЦИОНАЛЬНОГО АНАЛИЗА являются содержанием математики. Понимание идеализированного рынка зависит от опережающего освоения многих «инструментов анализа». Их следует познать постепенно в меру овладения экономической эрудицией. Основа для этого познания - математика, статистика, философия. Некоторые основания такого анализа известны из школьной математики, и ими надо воспользоваться (повторить). В то же время всего этого недостаточно. Следует изучать философию и математику одновременно с освоением экономики. Рационально специальное объяснение математических и философских оснований экономического анализа. Это - объект особой работы (например, финансовой математики). Назовем некоторые положения по данному вопросу.      

Анализ законов рынка обычно ведут с помощью возможностей вербального (словесного), графического и математического объяснений рынка.

Владение математикой является важным условием анализа рынка. Это основа анализа меньше необходимого у обычных студентов. И проблема сводится не только к неадекватности овладения ими наличной литературы. Создается впечатление, что существует недостаток понимания проблемы исследователями и отсутствуют необходимые книги. Чисто математические книги недостаточны для понимания всего этого. Следует изучить отдельно и третье основание гипертекстового объяснения  - графическое моделирование объектов. Из них следует обособлять два типа графиков для выражения качественной и количественной определенности объектов.    

В основе понимания экономики, в т.ч. рынка, лежат главные их признаки, осознаваемые как принципы познания: детерминированность, устойчивость, динамичность, инерционность, саморегулирование, стохастичность, функциональность  и т.п. Их объясняют гуманитарные, общественные науки. Мыслители  давно пытаются выявить данные фундаментальные аспекты объектов. Уже Аристотель исходил из того, что «... мудрость ищет причину видимого ...» [8,Т.1, с.90]. Вергилий (37 год до н. э.) писал: «Счастлив человек, способный распознавать причины явлений». Теоретическая наука возникла для объяснения причин явлений.

Проблема сводится во многом к выяснению сути и, соответственно, к соотнесению значения случайности и необходимости , причинности (каузальности), детерминированности, закономерности, функциональности и других понятий. Только их систематика позволит понять суть каждого из них. Имеется много работ, в которых так или иначе рассматривают эти аспекты действительности. Много мнений о сути каждого из них.

«Случайность-необходимость» - философские категории. Они относятся ко всем событиям, в которых различают процесс и результат. Не ясна специфика закономерной необходимости. Детерминированность - познанная закономерность, которая может быть стохастической (вероятностной). Это понятие следует выявить из математической статистики. Изучение сути причинности предполагает выявление типа соотнесения причин и следствий. И по этому вопросу накоплено больше всего мнений. Например, следующий отрывок брошюры Х I Х века: «... Юм задался целью узнать: возможно ли доказать существование необходимой связи между причиной и следствием? Это конечно один из капитальнейших философских вопросов, от которого зависит взгляд на то или иное значение всех истин физических наук, не могущих сделать ни шага без понятия о причинах явления» [147, с. 73]. И. Кант решал эту проблему на основе следующего ряда категорий [54, Т.3,с.193]: пространство ® время ® причинность ® последовательности.

Он, в частности, писал: «Таким образом, временная последовательность действительно есть единственный эмпирический критерий действия в отношении к каузальности причины, которая предшествует ему» [там же, с.204]. «Закон природы гласит, что все происходящее имеет причину, что каузальность этой причины, т.е. действие, предшествует во времени и в отношении возникшего во времени результата сама не могла существовать всегда, а должна быть произошедшим событием, и потому она определяется и, следовательно, все события эмпирически определены в некотором естественном порядке» [там же, с.415].

Причины событий не всегда являются внутренними (имманентными) для объекта законами. В целесообразной деятельности людей цель определяет их поступки. Но и в иных процессах их причины могут быть не имманентными для них, а трансцендентными. Только временная последовательность событий недостаточна для выявления причинности событий [см.: 30,Т.1,с.391].

Этому вопросу уделил должное внимание Д.С. Милль. «Что такое причина? Относительно этого понятия существует целая литература. Каждая философская школа толкует его по-своему. Милль принадлежит к школе Юма и не говорит ничего о таинственной связи причины со следствием, которая занимает метафизиков. Для него «причина есть неизменно-предшествующее явлению, а следствие  - все неизменно последующее... Настоящую причину составляют все факты, все условия, без которых не могло бы явиться следствие... Причина есть сумма всех условий, положительных и отрицательных, взятых вместе, совокупность явлений всякого рода, наступление которых неизменно сопровождается следствием» [141, с.78 - 79].

На эту тему можно прочитать в книгах Р. Карнапа [см.: 57 с. 253-263], Ф. Франка [см.: 149]. Интересны соображения А.А. Богданова о сущности причинности [см.: 14]. Имеется позиция по этому вопросу у Маркса, Энгельса, Ленина. «От сосуществования к каузальности и от одной формы связи и взаимозависимости к другой, более глубокой, более общей» [68,Т.29,с.203]. Особенно интересно положение Энгельса о «стручке гороха» [79, Т.20, с.534], как и многие иные его мысли по этому вопросу [см.: там же, с.544 и др.].

Детерминизм ® причинность (каузальность) ® закономерность ® ® функциональность

Причинность (причина и следствие - соотносительные понятия: каждое следствие становится причиной другого явления) весьма проста в обыденных явлениях, когда одно действует на другое и его изменяет. Тем самым рассматривают соотнесения, связи, действия и взаимодействия между явлениями. Сила (действие ) - фактор  - причина . Чаще всего, имеется много действующих сил, каждая из которых осмысливается обособленным фактором. В таком случае речь идет о факторном анализе, при котором причины делят на независимые (аргументы) и зависимые (функции). Функция - зависимость между двумя переменными. Функциональность проявляет причинность (закономерность) как систему конкретных действий. При этом абстрагируются от многих иных действий с тем, чтобы выявить значимость познаваемых факторов.

Причины могут быть параллельными и последовательными цепочками. В последнем случае различают причины  - непосредственные и опосредованные, конечные и т.п. (например, при анализе ренты). Каузальный анализ превращается в факторный, который сводится к функциональному. Функциональность предполагает определение цепочек действующих сил (факторов), определенность их поведения. Функциональный анализ ориентирован на познание колебаний.  Он не учитывает обратных связей между явлениями, т.е. их взаимодействие.    

Движение рынка может быть хаотичным. Направленные его движения называют по-разному. Они могут быть выражены вербально (качественно), а последующие проявления направленности являются количественными измерениями - величинами. Тенденции развития показывают соритами, условными графиками и математически. Они обычно отражают краткосрочный период  - флуктуации вокруг тренда. Тренды (долговременные тенденции) выражают количественно, числами, индексами, математическими графиками.

От случайных факторов абстрагируются (они проявляют недостаток знания их причин), а постоянные (константы) постулируют. Главная задача  - изучить функции, т.е. зависимые факторы:

Систематика форм функциональных связей показывает типы соотнесений (зависимостей) между переменными факторами: нелинейная и линейная, прямая и обратная, степенная, рациональная, корреляционная и т.п.  

Основа анализа  - изучение последовательностей, рядов данных. Система количественных показателей может выражать пространственные явления, например, размещение студентов за партами. Она может быть временными рядами, т.е. показывать развитие объекта во времени (или динамических рядов) [см.: 60]. При экономическом анализе используют последние. Эта статистика может быть с плохим или хорошим соответствием данных между собой

 Статистический анализ динамики производят на основе разных методов. С помощью математических методов выявляют тенденции и тренды на основе сглаживания, выравнивания, аппроксимации, т. е. выражения все более важных сведений о главных процессах развития объекта. Соответственно и графическое выражение принимает разные формы: ряды ® динамики ® тенденции ® тренды.

Данные

Графические средства делают наглядными технологию анализа. При этом важны два типа графических моделей .

А. Графические модели количественного анализа . Средством количественного графического анализа служат координаты, которые бывают осевыми, плоскостными (прямоугольными, косоугольными, полярными), пространственными. Обычно в экономическом анализе используют прямоугольную плоскость Декарта (декартовы координаты). За ее осями закрепляют значение переменных факторов. При этом фактор, выражаемый вертикальной осью (ординатой), признают независимым (аргументом, определяющим, причиной), а горизонтальной осью (абсциссой) - следствием, функцией. Для их построения на плоскости наносят точками величины, которые затем аппроксимируют.  Декартовы координаты могут быть одиночными и системами 2-3-4-х плоскостей.    

ТЕНДЕНЦИЯ (тренд) выражается линией, которая может быть ломаной, изогнутой или прямой, циклической и т.п. Переход от совокупности точек к тенденции (тренду) происходит с помощью математических методов (аппроксимации).  В простом случае ее выражают ломаной линией. Большая идеализация предполагает ее аппроксимацию с помощью различных методов выравнивания фактических временных рядов в качестве изогнутой и затем прямой (методы математической статистики). Имейте в виду, что и прямую линию на графике называют кривой.      

Б. Графические модели качественного анализа . Средством графического объяснения качества служат сориты и различные графические модели, между которыми имеются определенные соответствия (прил.1). У их истоков лежат идеи всех великих мыслителей, в т.ч. и руководство для ума Рене Декарта (особенно его пятое правило).

А. Рынок одного товара (Монотоварный рынок)

Рынок одного товара анализируют постепенно. Целью анализа является изучение законов взаимодействия цены и спроса, цены и предложения, осознание степени их взаимозависимости (эластичности), а также зависимости спроса и предложения от уровня цен (равновесие).Выделяют три ступени анализа рынка одного товара:

Однофакторная модель индивидуального спроса

Эта модель предполагает наличие на рынке всего лишь одного товара и одного покупателя товара. Цель анализа - выявить зависимость спроса от уровня цены.

а . Цена как функция показывает ее факторы, т.е. от чего она зависит и чем одновременно детерминируется ее суть. Было и сохраняется множество парадигм трактовки сущности цены. В западной науке преобладает мнение о предельной полезности как факторе цены и, тем самым, о цене как проявлении полезности товаров. Основанием однофакторной модели спроса является учение о предельной полезности. Оно призвано положить в основу цены товаров их полезность. Тем самым аргументируется субъективная концепция ценообразования.      

Субъективное учение о цене исходит из психологических переживаний индивидов в процессе потребления товаров, насыщения ими. По мере удовлетворения субъектом потребности полезность каждой новой единицы товара падает. Этот эмпирически установленный факт следует считать аксиомой. Другое дело  - значимость этих психических переживаний субъектов для ценообразования товаров.      

Объективное учение о цене не отрицает значения психических переживаний при потреблении товаров. Тем не менее, оно не считает их главным фактором ценообразования в условиях развитого рынка. На цены воздействует множество факторов производства и самого рынка (затраты труда, издержки обращения, рыночная конъюнктура, спрос и предложение и т. д.). Детерминаторы цен объективны, и воздействие на них психических переживаний индивидов близко к нулю. Цены определяются на рынке, в то время как полезность определяется после рынка. При покупке товаров определяющим фактором действий покупателя является не субъективное переживание, а его доход. Самая большая потребность в товаре существует у тех, у кого практически нет денег для его покупки. Надо учитывать и тот факт, что только один тип кривых спроса совпадает с кривой предельной полезности, а другие нет. Поэтому эти психические основания имеют значение для ценообразования такое же, как бузина в огороде свидетельствует о наличии дядьки в Киеве.    

Западная экономическая наука стремится исключить всякую идею, которая так или иначе может стать основанием для сомнений по поводу отрицания ею эксплуатации человека человеком в условиях рынка. В связи с этим она постулирует полезности в качестве основы цен и затем рассматривает значение цен для других факторов: п олезности ® цены ® другие экономические явления. 

То, что западная парадигма постулирует, еще требует особого доказательства, от которого она отказывается. Это не научный фактор, а то же самое, что служит основой теологии  - вера, предвзятость, идеологемы и т.п. ортодоксальные догмы. Хотите верьте, а если вы не верите, то вам грозят всеми карами неба, “отключают кислород” жизни и, тем более, научного познания. Такие рассуждения переходят из разряда научных в разряд теологических, и сколько бы не было у них последователей (а их меньше, чем у Христа и Магомета), все это не имеет научного значения.

 б . Цена как аргумент раскрывается показом тех явлений, которые от нее зависят. На это делает упор неоклассика. И для этого анализа разработана сложная методология.      

Берут координатную плоскость. При анализе спроса вертикальную ось обозначают символом «р» - первой буквой английского слова «цена» (ц) (price), количество (к) - Q (quantity), кривую спроса (с) обозначают символом « d » (от английского слова d emand).      

Цену считают аргументом, а спрос (и предложение) функцией. Это не означает отсутствия воздействия спроса (предложения) на цену. Не только цена определяет спрос и предложение, но и величины последних обратно воздействуют на цену на конкретных рынках: Не «цены ® спрос », а « цены спрос ».

В этой азбучной истине рынка можно убедиться с помощью старых мнений: «Старинные французские виноградари, добивавшиеся издания закона, который запретил бы разведение новых виноградников, точно так же, как и голландцы, сжигавшие азиатские пряности и выкорчевывавшие гвоздичные деревья на Молуккских островах, желали просто-напросто уменьшить изобилие, чтобы этим поднять меновую стоимость. В продолжение всего средневековья люди действовали по этому же самому принципу, ограничивая законами число подмастерьев, которых мог иметь у себя один мастер, и число инструментов, которые он мог употреблять» [79, Т.4, с.77]. Общеизвестно, что высокая урожайность неизбежно ведет к падению цен на сельскохозяйственные товары [см.: 109, с.196]. Практика ценообразования монополий построена на ограничении предложения, с тем чтобы повысить цену и получить сверхприбыль.

ВЕЛИЧИНОЙ СПРОСА называют точку на плоскости, которая показывает конкретную зависимость спроса на товар от данной цены товара.      

СПРОСОМ называют совокупность точек (линию), характеризующих воздействие цены на спрос. Точки линии показывают конкретные соотнесения между ценой и количеством спроса.      

На ординате точка «а» показывает запретительную цену: ее достижение сводит спрос к нулю, а на абсциссе «б» - точку насыщения для данного товара, когда больше товара не нужно, даже если на него цена равна нулю.      

Определив способы построения графиков, иллюстрируют воздействие цены на величину спроса.

ЗАКОН СПРОСА состоит в обратной зависимости изменений спроса по сравнению с изменением цены. Если цена растет, то спрос падает, и наоборот. Эта истина осмыслена давно на основе эмпирических данных. Ее можно выразить и в математических данных, которые практически всегда УСЛОВНЫ. Наглядно ее представляют графиком.

Кривая спроса показывает уровни цен, которые готовы заплатить покупатели (пространство между кривой и абсциссой).   

В то же время в каждый данный момент цена устанавливается на определенном уровне. В связи с этим называют потребительской рентой (излишком) выгоды тех людей, которые готовы заплатить более высокую цену по сравнению с рыночной. Их выгода графически выражается треугольником АВС, расположенным выше цены и ниже линии спроса. Эта величина показывает получаемую ими бесплатную пользу по сравнению с платной - площадь АСЕД, ниже линии цены и линии спроса.

Соответственно выясняют содержание основных типов кривых спроса (прил. 6). На предметы потребления богатых кривые спроса выше и более вертикальны, а у бедных они ниже и более горизонтальны. Кривые на престижные товары имеют двунаправленное изменение спроса в зависимости от изменения цены: первоначально рост цен ведет к росту спроса, а затем  - к падению спроса. Товары нищих имеют иную кривую  - с положительным наклоном: по мере роста цен на эти товары растет спрос на них. Такие товары называют товарами Гиффина. Речь идет о том, что к таким товарам относятся самые малокачественные предметы потребления (например, картофель). Если растут цены на этот продукт питания, то имеется в виду, что также растут цены и на другие продукты питания. В таком случае нищие вынуждены отказываться от покупки более качественных продуктов питания и направлять все свои доходы на покупку малокачественных товаров, хотя их цены и растут. В результате рост цен на эти товары ведет к росту величины спроса на них. Парадокс товаров Гиффина возникает для покупателей с низким уровнем дохода при большом удельном весе расходов на некачественные товары.

При анализе спроса обращают внимание на степень воздействия изменений цены на изменение величины спроса. Для этого используют понятие «эластичность». Эластичность - мера реакции одной величины на изменения другой. Для ее определения обычно предполагают прямую линию как предельную степень абстрагирования от реального спроса.

Эластичность спроса по цене показывает зависимость изменения величины спроса при изменении цены. Перекрестная эластичность спроса отражает тенденцию покупателей к переходу от одного товара к другому при росте цены первого товара.

«Эластичность спроса» проявляется в наклоне линии спроса. Степень наклона линии спроса варьируется от вертикального до горизонтального направления. Эти два предельных ее направления берут за основу анализа реальной эластичности спроса. Сами предельные линии обычно считают мифами или предельной идеализацией при анализе.  Абсолютно неэластичный спрос выражается прямой, идущей параллельно вертикальной оси, а абсолютно эластичный  - параллельно горизонтальной оси. (Иногда абсолютно неэластичный спрос считают характеристикой нужды, то есть спроса на товары бедных).      

Эластичность спроса характеризует степень влияния изменений спроса при изменении цены. Эластичный спрос имеет место тогда, когда покупки растут быстрее роста цен. Иначе, эластичный спрос  - спрос, имеющий тенденцию меняться в зависимости от незначительных колебаний цены. Неэластичный спрос имеет место тогда, когда покупки растут медленнее роста цен или иначе: неэластичный спрос  - спрос, имеющий тенденцию оставаться неизменным, несмотря на небольшие изменения цены.  

Как изменяют свои покупки люди при изменении цены? Если происходит ее небольшое изменение, то будет одна закономерность, а если большое, то другая. Если небольшое изменение цены сильно изменяет объем покупок, то спрос эластичен (Эс). Если большое изменение цены немного изменяет величину спроса, то спрос неэластичен.     

Эластичный спрос  - спрос, имеющий тенденцию меняться в зависимости от незначительных колебаний цен. Неэластичный спрос  - спрос, имеющий тенденцию оставаться неизменным, несмотря на небольшие изменения цен.      

Ценовая эластичность спроса определяется как частное от деления изменения процента величины спроса на изменение процента цены. Если цена выросла на 10%, а спрос сократился на 5%, то коэффициент эластичности:

процентное изменение спроса Кэ >1, спрос эластичен

Кэ = =0,5. Если Кэ =1, единичная эластичность

процентное изменение цены Кэ <1, спрос не эластичен

Коэффициент имеет минусовое значение, на что не обращают внимания. Минус показывает, что цена и спрос изменяются в разных направлениях.     

Если линия спроса прямая, то эластичность одинакова на разных ее участках, а если кривая, то эластичность разная (прил. 7).     

Закон спроса не действует во многих случаях, в частности:      

  • при ажиотажном спросе, вызванном ожиданием повышения цен;      
  • для некоторых редких и дорогостоящих товаров (золото, картины);
  • при переключении спроса на более качественные и дорогостоящие товары (с маргарина на масло: снижение цен на маргарин не ведёт к увеличению спроса на него);
  • для товаров Гиффина и Веблена и т.п.

Однофакторная модель рыночного спроса

Однофакторная модель индивидуального спроса предполагает наличие на рынке одного товара и одного покупателя. Поскольку же на рынке покупателей много, то надо перейти к рыночному спросу, который является суммой (совокупностью) индивидуальных спросов на товар. Графически это показывают различно (прил. 8).      

Многофакторная модель спроса

Спрос зависит не только от цены, но и от других факторов (детерминантов). В связи с этим изучают воздействие на спрос неценовых факторов. Известно много законов, показывающих воздействие факторов на спрос. Назовем некоторые из них:

Заменяемость товаров : чем больше хороших заменителей товара, тем эластичнее спрос.     

Удельный вес расходов на товар в доходе потребителя : чем большее место занимают расходы на товар в бюджете потребителя, тем выше эластичность спроса.      

Время : чем длиннее период времени для принятия решения, тем эластичнее спрос, и другие.      

К неценовым детерминантам спроса обычно относят :      

  1. Потребительские вкусы, которые меняются вместе с модой и благоприятно или не благоприятно влияют на спрос;      
  2. Число покупателей товара: рост числа покупателей ведет к росту спроса;
  3. Денежный доход потребителей прямо влияет на спрос;  
  4. Цены на сопряженные товары: рост цен на масло ведет к росту спроса на маргарин, который дешевле;      
  5. Потребительские ожидания изменений конъюнктуры: если ожидается подорожание товара, то в данный момент спрос на него возрастет.      
  6. Дефицит или избыток товара.

Изменение этих факторов цены ведет к сдвигу кривой на плоскости координат: сдвиг влево означает падение спроса, а вправо  - рост спроса. При конкретном изучении рынка необходимо выяснять различные формы спроса: отрицательный, отсутствие (нулевой), скрытый, падающий, чрезмерный, нерациональный и т.п.

Кривые предложения

Аналогично ведут анализ функции предложения от цены.      

Закон предложения показывает прямо пропорциональную зависимость количества изменений предложения по сравнению с изменением цен (при прочих равных условиях). Рост цен ведет к росту предложения товара, и наоборот. Соответственно различают изменение величины предложения и самого предложения. График предложения представляет собой положительно наклоненную линию  - прямую или кривую. Различают также типичные и атипичные товары, с точки зрения графика предложения. Соответственно анализируют эластичность линий предложения (прил. 9).      

Изменение величины предложения проявляется в перемещении точки вдоль линии. Действие неценовых факторов ведет к сдвигу линии графика.      

Неценовые факторы предложения :      

  1. Цены на ресурсы: снижение цен ведет к росту предложения;
  2. Технологии производства: их совершенствование ведет к росту предложения;      
  3.   Налоги и дотации: налоги сокращают, а дотации содействуют предложению;      
  4. Цены на другие товары;      
  5.  Ожидаемое изменение цен, в т.ч. инфляционное;      
  6. Число продавцов на рынке.      

Совокупное предложение равно сумме индивидуальных предложений.      

Кривых предложения нет у графиков монопольных рынков.      

Совместный анализ спроса и предложения

Целью анализа является изучение сущности рыночного равновесия и основных типов цен. Для этого располагают на одном графике кривые спроса и предложения.    

Рыночное равновесие  - соответствие между объёмом и структурой спроса на товары и услуги, и объёмом и структурой предложения.   Понятием «равновесие» называют разные явления рынка. В простом случае равновесием называют равенство спроса и предложения. Выделяют такие формы равновесия (см. прил.10):     Первоначально анализируют статичное равновесие, которое возникает при равенстве величин спроса и предложения. В то же время системный анализ спроса и предложения предполагает знание основных типов соотнесений линий спроса и предложения на графике. Непересекающиеся линии спроса и предложения следует считать предельной идеализацией, лежащей в основе анализа. Их можно понять с помощью идеализированных товаров. Спрос на воздух всегда меньше предложения, а поэтому люди потребляют его при нулевой цене (вертикальные параллельные линии). Спрос на золотой автомобиль всегда меньше возможного предложения его (горизонтальные параллельные линии).  

Линии спроса и предложения пересекаются. В простом случае они пересекаются в одной точке, что и является обычно главным объектом анализа. В то же время эти линии обычно пересекаются в ряде точек. Такое пересечение имеет место в отношении товара рабочей силы, когда линии пересекаются дважды. Почти всегда нормой пересечения является наличие общего отрезка  - вертикального или горизонтального, что свидетельствует о некоторой гибкости рынка.

Пересечение линий спроса и предложения в одной точке свидетельствует о появлении равновесия величин спроса и предложения при определенных ценах. Равновесие  - состояние рынка, при котором равны величины спроса и предложения. Цены, которые соответствуют равенству спроса и предложения, называют равновесными. Остальные цены  - неравновесные.

Если рыночные цены больше неравновесных цен, то возникает перепроизводство, избыток предложения над спросом. Если меньше, то возникает недостаток товаров, неудовлетворенный спрос на них, их дефицит.

Сфера между линиями спроса и предложения, расположенная выше равновесных цен, показывает размеры избытка (рынок, на котором предложение превышает спрос, называют рынком покупателя), а ниже  - размеры дефицита товара (рынок продавца).

При избытке предложения количество спроса (Кс) меньше количества предложения (Кп) - Кп >Кс, и в результате конкурируют продавцы. При избытке спроса Кс>Кп конкурируют покупатели.

Если цены ниже равновесных, то объем предложения меньше объема спроса, и цены растут. Если выше, то цены падают. В условиях свободного рынка цены стихийно стремятся к точке равновесия.  

Одновременный анализ сдвигов линий спроса и предложения служит выяснению законов рыночного ценообразования. Возможны разные сочетания сдвигов: неизменна одна линия (спроса или предложения), а другая сдвигается; обе сдвигаются. Все это следует изучить по тем учебникам, где это специально объяснено (прил. 11). А. Маршалл ввел понятие равновесия, которое может быть различным во времени.

Статичное равновесие имеет место при неизменности цен.

ЧАСТИЧНОЕ равновесие представляет собой динамичное движение цен, отклоняющееся от равновесия и постоянно к нему возвращающееся на том же самом уровне. Эта постоянное колебание цен, которое не имеет определенной тенденции к сдвигу в какую-либо сторону. Это норма поведения рыночных цен, которые всегда несколько различны у продавцов. Переход к общему равновесию предполагает выделение основных сдвигов цен на более или менее продолжительный период.      

МГНОВЕННОЕ равновесие достигается лишь повышением цен при росте спроса на товары и неизменном предложении. В таком случае все издержки - «в прошлом», а поэтому они постоянны. Появление моды ведет к быстрому спросу на товар при невозможности быстрого изменения предложения на товар. Неизменность предложения на товар при быстром росте спроса ведет к росту цен. В таком случае линия спроса вертикальна.      

КРАТКОСРОЧНОЕ равновесие имеет место тогда, когда растет постоянно спрос на товары и соответственно растет его предложение ввиду более полного использования мощностей действующих предприятий и интенсивности труда, производства (интенсивный фактор, число предприятий не меняется). Линия спроса наклонена. Издержки делят на постоянные и переменные.     

ДОЛГОСРОЧНОЕ равновесие возникает тогда, когда тенденция к росту спроса сохраняется в течение длительного времени, и в этом случае действует экстенсивный фактор: строят новые мощности на действующих предприятиях или возникают новые предприятия по производству данного товара. Все издержки переменны. Кривая спроса более пологая. Её наклон зависит от исторических условий: при застойной технологии  - горизонтальная линия, при росте производительности труда  - падает, при убывающей производительности  - растет.

Б. Кривые рынка двух товаров

Битоварный рынок

Анализ кривых рынка двух товаров позволяет расширить знание законов рынка свободной конкуренции. Главная цель такого анализа -   выявление значения заменяемости и дополнения товаров как факторов поведения покупателя на рынке и потребительского равновесия на основе главных факторов поведения потребителей (вкусы, цены, доходы).

Заменяемые товары близки по своим полезностям, например, масло и маргарин. Взаимодополняемые товары дополняют друг друга, например, автомобиль и бензин. Эти соотнесения товаров воздействуют на выбор покупателя: если купить автомобиль, то надо покупать и бензин. Если цены на один выросли, то предпочтут купить товар-заменитель.   Следует иметь в виду аналогичность анализа равновесия рынка потребителя на основе кривых безразличия потребителя, бюджетных линий и производителя на основе кривых изокванты и изокосты. Здесь речь идет о потребителях.      

Анализ кривых битоварного рынка начинается с идеализации и затем переходят к анализу реального рынка.

КРИВЫЕ БЕЗРАЗЛИЧИЯ ПОТРЕБИТЕЛЯ (КБП) показывают желания, предпочтения, вкусы покупателей при выборе из двух товаров. КБП - линия, каждая точка на которой представляет различные комбинации двух товаров при условии, что потребителю безразлично, какую из них выбрать.

При совершенной взаимозаменяемости два товара рассматривают как один товар, и КБП вырождается в прямую линию (постоянную). При жесткой взаимодополняемости товаров линия становится углом со сторонами, идущими параллельно осям координат.

Обычно кривые безразличия выгнуты к основанию графика, что указывает на закон понижающейся «предельной нормы замещения» (ПНЗ). ПНЗ показывает как много одного товара потребитель приносит в жертву с целью получения единицы другого товара без изменения общего уровня удовлетворения.      

КБП меняются при определенных условиях, сдвигаются при изменившихся условиях, а поэтому от единичных кривых переходят к их системе, называемой «карта». Карта кривых безразличия представляет собой совокупность нескольких линий. Их наклон показывает предпочитаемые товары .

КРИВЫЕ БЮДЖЕТНЫХ ЛИНИЙ (КБЛ) показывают возможности покупателя, доступность для него товаров в зависимости от цен и его дохода. Они графически отображают множество наборов продуктов, приобретение которых требует одинаковых затрат. БЛ показывает различные комбинации двух товаров, которые может купить индивид на основе определенной суммы денег и цен. Можно потратить все деньги на один товар, тогда не купишь другого товара. Можно потратить все деньги на второй товар. Обычно же деньги делят на две части и покупают тот и другой товар. В зависимости от уровня цен на товары возможности покупателя показывает прямая отрицательная линия. При этом важно научиться понимать изменения наклона бюджетной линии при изменении цены одного или двух товаров: наклон БЛ определяется (детерминирован) отношением цен двух товаров (прил. 12).  Соответственно анализируют карты КБЛ..      Совмещения карт КБП и КБЛ - основа анализа кривых оптимальности. При этом на графиках не показывают полностью кривые безразличия и бюджетные линии, а КБП представляют фрагментарно. При совмещении кривых безразличия и бюджетных линий обращают внимание на точку касания КБП и КБЛ, которая показывает оптимум по этим критериям. Эту точку называют точкой потребительского равновесия или оптимума. Она отражает максимально возможную полезность при данном ограниченном доходе. Проводя через эти точки кривые, получают несколько их форм. На их основе анализируют формы оптимальных кривых.

«ЦЕНА - ПОТРЕБЛЕНИЕ». На основе карт КБЛ и КБП получают ряд оптимальных кривых. Если цена на один товар изменяется, то соответственно меняется наклон КБЛ и место их касания карты КБП. В результате возникает кривая «цена-потребление».

Цена - Потребление

«ПОТРЕБЛЕНИЕ - ДОХОД». По мере роста дохода семьи изменяется ее потребление. Выделяют разные формы кривых «доход - потребление»: обычные, престижные, малокачественные и т.п. товары. Например, кривая «доход - потребление» низкокачественных товаров показывает падение их потребления по мере роста дохода (прил. 13).

 «ДОХОД - РАСХОД». От кривых битоварного рынка переходят к кривым реального рынка. Кривой «доход - потребление» соответствует кривая "доход - расходы". Последнюю называют кривой Энгеля, которая показывает зависимость спроса от уровня семейных доходов. Изучение рынка предполагает осмысление кривых Энгеля для разных товаров. Их строят на основе статистических данных. Для этого все множество товаров делят на две части - интересуемый товар и    все остальные («а» и «не-а»). В результате возможно использовать статистику страны для характеристики ее развития с этой точки зрения.

Кривая Энгеля показывает величину расходов на товары в зависимости от роста дохода. По мере роста дохода семьи удельный вес расходов на питание в общей сумме расходов сокращается. Закон Энгеля заключается в том, что существует прямая связь между типом покупаемых товаров и доходом покупателя. Доля расхода на покупку товара может расти или падать. Доля расхода на товары первой необходимости падает, а доля расходов на предметы роскоши растет. По мере роста дохода семьи падает потребление низкокачественных товаров.  Их показывают на одном графике следующим образом:

В. Законы реального свободного времени

Ш. Фурье систематически представил многие, прежде всего негативные, признаки свободного рынка. В переводе Ф. Энгельса они выглядят следующим образом [см.: 79,Т.42,с.313-314] (запишем их одним абзацем): «СИНОПТИЧЕСКАЯ ТАБЛИЦА ХАРАКТЕРНЫХ ОСОБЕННОСТЕЙ ТОРГОВЛИ ПРИ ЦИВИЛИЗАЦИИ

Двойственность торговли. Произвольное определение стоимости. Свобода обмана. Не солидарность, отсутствие взаимных обязательств. Хищение, отвлечение капиталов. Падение заработной платы. Искусственный затор источников снабжения. Изобилие, вызывающее депрессию. Обратный захват. Разрушительная политика. Застой, или всеобщая некредитоспособность. Фиктивные деньги. Финансовый хаос. Эпидемия преступлений. Обскурантизм. Паразитизм . Скупка. Биржевая игра. Ростовщичество. Бесплодный труд. Промышленные лотереи (азартные спекуляции). Косвенные монополии замкнутых корпораций. Казенная монополия, государственное управление, вынужденное фальсификацией. Экзотическая или колониальная монополия. Морская монополия . Феодальная, кастовая монополия. Необоснованная провокация. Убыток. Подделка . Разрушение здоровья. Банкротство. Контрабан да. Пиратство. Установление максимума и реквизиции. Спекулятивное рабство. Всеобщий эгоизм».

Многоукладность. Общество есть система отношений людей. Из них основное значение имеют материальные отношения (т.е. по поводу ресурсов). При этом главное значение имеет торговля.

 «... Торговля, которая есть ведь не что иное, как обмен продуктами различных индивидов и стран, господствует над всем миром благодаря соотношению спроса и предложения, - отношению, которое, по словам одного английского экономиста, витает подобно древнему року над землёй, невидимой рукой распределяя между людьми счастье и несчастье, созидая царства и разрушая их, вызывая к жизни народы и заставляя их исчезать...» [79,Т.3,с.34].

Анализ идеализированных рынков позволяет выявить фундаментальные законы торговли, ценообразования. Точнее можно сказать так: этот анализ иллюстрирует те законы ценообразования, которые эмпирически ясны сами по себе, известны людям давно. Сказанное надо воспринимать как руководство к познанию этих законов ценообразования на основе опубликованных учебных пособий. На их основе следует продолжить систематику объяснения законов свободного рынка. В то же время необходимо изучить и те законы рынка свободной конкуренции, которые известны давно и раскрываются без помощи графиков на основе вербального объяснения. К ним можно отнести ряд закономерностей и характеристик свободного рынка.

Частная собственность ® корыстолюбие ® конкуренция

Обособленность предпринимательской деятельности, основанной на частной собственности - каждый сам решает вопросы: что, сколько производить и т.д.      

Жажда выгод (наживы, дохода). Индивиды стремятся получить как можно больший доход. Ради этого они действуют предприимчиво, активно, ведут постоянный поиск возможностей получения дохода. Они делают открытия географические, социальные, научные.      Конкуренция. В условиях рыночной экономики происходит борьба всех против всех за доход и условия его получения: производителей с производителями и потребителями своей продукции, покупателей с покупателями и производителями. В этой борьбе («войне всех против всех», по Гоббсу ) используются все средства для уничтожения конкурента: и законы рынка, и насилие, т. е. внеэкономические методы воздействия на конкурентов.  П.Ж. Прудон называл конкуренцию разбоем [см.: 110, с.304].  Рассмотрим конкуренцию предпринимателей. Основной формой конкуренции можно считать борьбу за уровень цены товара. Красочны описания торгашества при определении цены. И чем менее развиты рыночные отношения, тем наглее эта борьба. В таком случае проявляется «отвратительный талант в ведении страстного торга на рынке даже со своими соседями» [81,Т.1,с.62]. Нравственность оказывается первой жертвой такого дикого рынка.     

Примат обращения - представляет собой большую выгоду посредника (купца над производителем [см.: 79,Т.25,Ч.1.с.369]) в системе рыночных отношений. Это начальная стадия свободного рынка. Последующая стадия его характеризуется приматом производства, когда производитель имеет такое же преимущество.

Объективность цены - закон свободного рынка. В народе известна присказка: «БАЗАР ЦЕНУ СКАЖЕТ».  

Неизвестность рынка    - ни один субъект рынка (ни продавец и ни покупатель) заранее не знает, с кем он заключит сделки и на каких условиях. “... Товарное производство есть работа на неизвестный и свободный рынок” [68,Т.33,с.318-319]. Действует принцип «произвел ® продал».

Риск - закон свободного рынка. Он  проявляется различно: в низкой норме прибыли, в отсутствии прибыли, в потере издержек в той или иной мере, в частичной или полной потере имущества и даже в банкротстве.

Банкротство - разорение конкурентов. Тот, кто не обеспечил адекватной деятельности в условиях рынка, тот терпит убыток, ущерб и может даже потерять свое имущество, прекратить свою деятельность на рынке в качестве товаропроизводителя.  Его значимость, систематику его формы и т.п. содержательно показал Фурье    [см.: 79, Т.42. с.321-337]. Конкретные причины банкротств сводятся, прежде всего, к некомпетентности предпринимателей - 45%, недостаткам управления - 18% и т.д. [см.: 91, с.58].

Стихийность развития рынка означает отсутствие в нем ведущих сил, а поэтому развитие складывается на основе взаимодействия всех конкурентных явлений и сил.      

Конъюнктура - создавшееся положение, влияющее на ход дела. Она отражает стечение обстоятельств борьбы (конкуренции). Конъюнктура характеризует состояние рынка в тот или иной момент времени, взаимодействующие силы рынка. Она показывает соотношение спроса и предложения по отдельным товарам и по всей товарной массе. Она может относиться к отдельному товару и ко всей экономике, быть благоприятной и неблагоприятной для тех или иных дел.       Единство цен на рынке. «Таким образом, чем более совершенным является рынок, тем сильнее тенденция к тому, чтобы во всех его пунктах в один и тот же момент платили за один и тот же предмет одинаковую цену ...» [81,Т.2,с.7].   

Спрос рождает предложение в условиях свободного рынка.     

Емкость рынка характеризуется величиной товарооборота, что зависит от взаимного соотнесения цен на товары. Чем ниже цены, тем больше ёмкость рынка, и наоборот.      

Закон стоимости (цены) - основной экономический закон свободного рынка. “Отношение продукта труда к продукту не выражается в форме стоимости ни до товарного производства, ни после него” [79,Т.36,с.181]. В соответствии с этим законом в процессе купли-продажи товаров предполагается обмен эквивалентами, т.е. равное количество общественно необходимых затрат труда (ОНЗТ). Равенство стоимостей обмениваемых товаров не означает, что все сделки соответствуют такой пропорциональности обмена товарами. Этот закон свидетельствует только о том, что "центром тяжести" колебания цен всего множества сделок является ОНЗТ. Многие же сделки заключаются по ценам выше и ниже затраченного труда. Цены товаров отклоняются как в одну, так и в другую стороны. При этом необходимо учитывать также и то, что имеют место и обман покупателей, и просто ошибки при определении цены товаров.   Закон стоимости состоит в том, что труд признается в качестве главного фактора пропорций, эквивалентности.

Идеологическое значение трактовки этого закона показал Д. Львов, назвав его главным фактором краха советского социализма: «Система управления служила проводником насаждаемых сверху идеологических установок, исполнителем приговора, заложенного в трудовой теории стоимости» [ 72,с.9-190 ] .

Словом “стоимость” называют разные явления:

Производительность труда характеризует выработку продукции на единицу затрат совокупного труда (прошлого и живого). Она повышается по мере общественного прогресса, роста превращения науки в производительную силу, совершенствования техники и т.п. Рост производительности труда ведет к падению цены товаров. “... Раз совершилось изменение в производительности труда, то должно произойти изменение стоимости товаров” [79,Т.25, Ч.1, с.224-225].

Количество денег, необходимых для обращения, является законом функционирования рынка на основе бумажных денег. Эта формула показывает главные факторы, при которых происходит нормальное развитие торговли на основе бумажных денег:    

сумма цен товаров + платежи — кредит — безналичные

расчеты— взаимно погашающиеся платежи

Кд = ----------------------------------

скорость оборота единицы денег

Инфляция. Замена полноценных денег бумажными, затраты на изготовление которых не идут ни в какое сравнение с указанными на них ценностями, ведет к инфляции. Инфляция стала новым этапом в развитии рыночной экономики. На этой основе возникло много новых экономических явлений. Прежде всего, стало выгодно печатать деньги, возникли соблазны за счет печатания и обесценения денег покрывать убытки государств, возникла инфляция, как закон обращения бумажных денег.      

Преимущества крупного производства над мелким состоят в возможности первого более полно использовать конъюнктуру рынка, совершенную технику, организацию труда, рационализацию и т.п. В результате этого у крупных предприятий меньше расходы, издержки, стоимость (цена) единицы товаров, и они получают добавочную прибыль.      

Концентрация производства - рост доли производства на крупных предприятиях, в связи с чем растет значение крупных предприятий в рыночной экономике.      

Специализация производства состоит в ограничении на предприятиях многообразия производимых товаров для снижения их стоимости, повышения качества и т.п.      

Централизация производства проявляется в стремлении предпринимателей объединяться для получения экономических преимуществ в борьбе с конкурентами. «Специализация необходимо предполагает централизацию и, в свою очередь, безусловно требует её» [51,Т.6,с.130].      

Дифференциация товаропроизводителей - имущественное их расслоение на бедных и богатых в результате конкуренции, действия закона стоимости. Иначе это называют принципом рынка, когда «богатые богатеют, бедные беднеют».      

Экспроприация производителей  - разорение одних и обогащение других за счет первых. Экспроприация не означает, что все орудия труда обязательно переходят к другому собственнику. Бывает и так, что примитивный уровень орудий недостаточен для обеспечения средствами существования непосредственных производителей, а поэтому они прекращают свою производственную деятельность, а орудия труда гибнут.      

Отчуждение непосредственных производителей (работников) от собственности на средства и продукты труда ведёт к тому, что производители все более работают, используя чужие орудия труда, а производимый ими продукт им не принадлежит. Отчуждение происходит посредством присвоения ресурсов, прежде всего орудий труда.

Пролетаризация - превращение непосредственных производителей в работников наемного труда, рост доли наемного труда в стране.

Первоначальное накопление капитала состоит в сосредоточении средств производства у наиболее удачливых субъектов рынка, которые становятся организаторами экономики, капиталистами.      

Названные законы не исчерпывают всех экономических законов рыночной экономики. По мере развития рынка происходит модификация этих законов и возникают новые законы.      

Трактовка названных законов рынка относительна, например, проблемой остается систематика таких процессов: отчуждение  - отделение  - экспроприация   - пролетаризация . Это близкие категории, т. е. эти слова отражают близкие понятия или показывают в некоторой мере одинаковые процессы. Отчуждение проявляется посредством всех следующих феноменов. В простом виде оно не обязательно предполагает «отделение» работников от средств производства, экспроприацию, пролетаризацию.      

Б 2 . Рынок капитала

Аналитическая и синтетическая трактовки

«Нажива ненасытна»
Питтак (один из семи мудрецов Древней Греции)

«... Все войны происходят ради стяжания богатств ...» 
Платон [105,Т.2,с.17]

В условиях натуральной экономики используемые факторы производства являются просто ресурсами. Такие ресурсы имеют значение в меру сохранения натуральной экономики. Возникновение рыночной экономики привело к превращению простых ресурсов в экономические активы. Активы  - такие ресурсы, которые оказываются источником дохода, например, при сдаче квартиры в аренду. Последующее развитие превращает активы в капитал, который оказывается источником прибыли, нетрудовых доходов. Активы бывают материальные и нематериальные (интеллектуальные). Такое использование активов становится нормой бизнеса  - кредита, коммерции, промышленного капитала. Капитал (в том числе банковские авуары) превращается в фонды. Фонды  - это капитал, который служит всему обществу, что возникает в госсекторе развитых стран.

Натуральное хозяйство породило рынок  - рыночную экономику. Взаимодействие натуральной и рыночной экономики привело 5-6 тыс. лет назад к рынку капиталов. Капитал  - самовозрастающие деньги. В таком случае деньги не тратят, а авансируют для получения прибыли.

Существуют три основные формы капитала. В первом случае - это деньги, которые отдают, а затем через определенный период времени возвращают в увеличенном размере. Во втором случае за деньги покупают товары, которые затем перепродают за большую цену. В третьем случае на деньги покупают товары, с помощью которых организуют производство новых товаров и реализуют их. В развитии капитал прошел три формы: ростовщический (кредит), купеческий (коммерция) и промышленный (предпринимательство). Во всех этих случаях деньги авансируют с целью получения большей суммы, чем вкладывалось, для получения некоего избытка над вкладываемой суммой  - прибыли (прибавочной стоимости). Первую форму капитала называют ссудным или кредитом, вторую  - торговым, третью  - предпринимательским (промышленным). Рассмотрим их последовательно, генетически [см. 79, Т.23, с.175].      

1.1.10. Кредит

Денежный рынок

Первой формой капитала был денежный капитал. В связи с этим необходимо рассмотреть эволюцию денежных отношений и порождение таких денег, которые «делают деньги» или приносят прибыль.  

А. ТРАТА - исходная и простейшая форма денежных отношений на основе первой функции денег. Она существует как элемент розничной торговли. В процессе торговли деньги движутся навстречу товарам, т.е. имеет место двустороннее движение (не путать с паронимом  - «траттой» при вексельном обращении).      

На основе денег покупают товары. Сами деньги в таком случае расходуются, тратятся. Приобретенные товары обеспечивают жизнь людей и, тем самым, прекращают существовать, а вместе с ними и стоимость, которая первоначально выступала в форме денег. Все люди так используют деньги для обеспечения своей жизни. Это слово известно с древних времен, хотя и стало сегодня анахронизмом.

Б. ПЛАТЕЖИ - более развитая функция денег, проявляющаяся в одностороннем их движении. Платежами часто называют и расчетные отношения  - передачу денег в процессе оптовой торговли  или «торговые платежи».

Обычно платежами называют передачу денег обособленно от получения товара (как правило, после получения товара). Платежи вытекают из соответствующей функции денег. Существуют и специальные формы платежей, которые не опосредуют движение товаров, как это происходит, например, при уплате штрафа. Собственно платежами можно назвать такие денежные отношения, которые не взаимосвязаны с торговлей, с движением товаров. Их часто называют трансфертными платежами в противоположность торговым. В 1920-е годы трансфертные платежи составляли 1%, а сейчас 1/3 расходов бюджета развитых стран.   

Добровольные платежи составляют основу различных типов отношений. Чаще всего, это различные взносы, например, в общественные организации, партии, общества и т.п.      

Обязательные платежи многообразны. Они, чаще всего, представляют государственные налоги, сборы, пошлины и другие. Конкретнее их рас смотрим далее.  

Принудительные платежи  - штрафы, контрибуции в результате проигранных войн и другие.      

В. ПОМОЩЬ - безвозмездная передача денег и других материальных ценностей. Это одностороннее и безвозвратное движение денег. Систематику форм помощи можно представить на основе следующей последовательности:

В1.Милосердие ® В2.Пособие ® В3.Субвенция ® В4. Субсидия ® В5. Дотация.

(взаимное) (официальное) (целевая) (систематическая) (плановая)

В1. Милосердие - разные формы единовременной благотворительности. Оно бывает трудовым, продуктовым, финансовым, милостыней (подаянием) нищему, пожертвованием церкви или некоммерческим предприятиям, меценатством  - покровительством науки, искусства, филантропией.      

В2. Пособие - систематическая официальная помощь определенным физическим лицам (домохозяйствам), например, бедным, безработным, пенсионерам, инвалидам. Пособия называют также трансфертными платежами, т.е. переводом ценностей от одного субъекта к другому на определенные цели, как правило, для поддержания уровня благосостояния и при определенных условиях.      

В3. Субвенция - денежное единовременное пособие юридическим лицам (предприятиям) на определенные цели, как правило, на инновационное развитие производства.      

В4. Субсидия - систематическое пособие юридическим лицам , часто неприбыльным предприятиям, на развитие дела, производства. Ее оказывают не только в виде прямых денежных платежей, но и косвенными методами - в виде льгот, привилегий, а также натуральной помощи.      

В5. Дотация - это плановая помощь убыточным предприятиям, централизованное перераспределение средств, учитывающее особенности и важность данного элемента экономики для функционирования всего её комплекса. Дотации обычно служат в качестве корректировки стихийного (рыночного) или централизованного первичного распределения ресурсов в рыночной системе. Они  - элемент «внутреннего» рынка (микромаркета) для обеспечения экономического воспроизводства комплекса (фирмы, сектора или всей экономики). Их дают обычно нерентабельным (убыточным) предприятиям. Наибольшее развитие дотации имели место в мобилизационной экономике СССР, когда с их помощью систематически финансировали фабрики и заводы. Они были одной из форм воспроизводства основных фондов предприятий, у которых забирали частично амортизацию, прибыль, а затем ассигновали воспроизводство, возвращая часть средств в форме дотаций.      

Между субсидиями, субвенциями и дотациями мало различий. Чаще всего эти слова используют в качестве синонимов. В любом случае во всех странах мира существует безвозвратное финансирование предприятий. Речь идет, скорее, о значимости этих мероприятий, о допустимых их границах.      

Гранты - особая форма помощи, которую получают исследователи на конкурсной основе, на образование и научные исследования.

Стипендии - помощь для учебы.

Г. ЗАЙМЫ - особая форма денежных отношений, превращенная форма помощи. Займы предполагают возвратное пользование чужими деньгами (ресурсами) в течение определенного времени.

Сосуществуют три термина - «займы», «ссуда», «кредит». Их обычно считают синонимами. Тем не менее, ими называют разные феномены. Займы - норма «обыденных» гражданских отношений людей. Знакомые, друзья, сотрудники оказывают друг другу такую помощь. Признаки этих отношений: займы выдают знакомым на краткое время, не оформляют юридически документами; занимаемые ценности обычно незначительны. В таком случае занятая, например, сумма денег возвращается в том же размере, без процентов. Займы существуют не только в отношениях между физическими лицами, но и между юридическими. Займы, порой, называют ссудой. Ссуды - документально оформленные бесплатные или безвозмездные займы [См. статью 689 Гражданского кодекса].

Д. КРЕДИТ - возмездная, платная (в виде процентов на занятую сумму) форма займов, ссуды. Это главная форма денежных отношений в рыночной экономике. Такие отношения возникли в древнем мире. Аристотель различал два типа движения денег:      

  1.  Товар  - Деньги  - Товар (другой);      
  2. Деньги  - Товары  - Деньги (увеличенные).      

Первый способ использования денег характерен для ремесленников, фермеров, потребителей вообще. В таком случае деньги являются просто деньгами. Они выполняют пять названных ранее функций. Способ их использования называют тратой. На их основе возникает второй способ использования денег. В таком случае деньги не тратятся, а авансируются, инвестируются. Инвестируемые деньги возвращаются в увеличенном размере, то есть происходит самовозрастание денег: «деньги делают деньги». Рост денег превращает их в капитал.   Специфику капитала можно показать следующим образом: представьте самородок золота и его функцию на разных этапах развития рынка.

Самородок золота


(П – полезность, Ц – цена, О – общественная, Е – естественная, ВЭ – всеобщий эквивалент, ИП – источник прибыли).

Деньги сами по себе не являются капиталом. Капитал  - более развитая форма использования денег, которая обеспечивает их самовозрастание, их приращение на определенную величину  - прибыль. Не всякая сумма денег может быть превращена в капитал. Предпосылкой этого превращения денег является определенный минимум их в руках владельца.      

Превращение денег в капитал ведет к появлению нового вида товара  - денег. Торговля деньгами обособляется от торговли товарами. Она развивается в зависимости от развития производства и торговли товарами. В ее развитии возникают собственные законы, и она начинает воздействовать на производство и торговлю товарами. Собственная природа денег, денежного рынка ведет к тому, что они оказываются главным элементом рыночной системы, что не отвергает их зависимости, в конечном счете, от развития производства. Соответственно процессы рынка ведут к обособлению торговли ценными бумагами. В таком случае обратное действие торговли деньгами на производство становится еще сильнее и сложнее.      

Ссудный капитал возник пять тысяч лет назад. Сегодня существуют различные его формы. С точки зрения «кто дает» выделяют следующие формы ссудного капитала или кредита:

РОСТОВЩИЧЕСТВО характеризуется передачей денег индивидами (физическими лицами) другим лицам. В развитых странах это нелегальная деятельность (теневая экономика). В таком случае деньги покупают, как правило, на потребительские цели. За них платят большие проценты. «Ростовщический капитал присваивает весь прибавочный труд непосредственных производителей, которые непосредственно ему не подчинены» [там же, с.145].      

Вся история развития рыночной экономики показывает многочисленные попытки борьбы с таким использованием денег. Против ссудного капитала выступали и политическая и духовная власти. Тем не менее, значение этой формы использования денег росло. Борьба против неё есть борьба против рыночной экономики и, как таковая, является утопичной, иррациональной, деструктивной. Прежде всего, следует констатировать ее бесплодность, разрушительность для экономики, популистский характер. Энергию надо направлять не против такого использования денег, а против диких форм этой практики. Необходимо развивать новые типы денежных отношений, которые способны минимизировать негативные явления ростовщичества.      

В истории экономической мысли существует масса документов, раскрывающих этот тип денежных отношений. Имеется много авторитетных исследований ростовщичества, например,  труды Дж. Локка. Эта тема неоднократно затрагивалась и в художественных произведениях, например, знаменитое произведение  Бальзака «Гобсек», ставшее своеобразным символом ростовщичества.      

Торговля деньгами постоянно развивалась. Соответственно увеличивалось количество ее форм. Ростовщичество  - ее первая форма, спецификой которой являются высокие проценты за кредит, частный характер кредита, ориентация его на потребительские (непроизводственные) цели.      

Ростовщичество существовало не только в прошлом. Оно распространен и в наше время, прежде всего, в бедных странах. «В Африке в середине 70?х годов на долю ростовщичества приходилось более 70% сельскохозяйственного кредита, а в целом  - 92% от суммы банковских кредитов частному сектору (для сравнения  - в Латинской Америке его доля составляла 52%, в Азии - 89%)» [55, с. 66].      

КОММЕРЧЕСКИЙ кредит  - предоставление товаропроизводителями друг другу отсрочки платежей за купленный товар. Необходимость такого кредита вытекает из несовпадения времени производства и обращения отдельных товаров. В силу этого одни производители предлагают к продаже товары, в то время как другие не располагают наличными деньгами для их покупки. В таком случае продажа происходит в кредит с временной отсрочкой расчета за эти товары. В момент реализации товара покупатель выписывает вексель на эту сумму, а затем вексель оплачивает продавцу или тому, кому он его передаст.      

Ограниченность коммерческого кредита состоит в том, что он возникает только между производителями и покупателями конкретных товаров. Он ограничен и количественно.      

ГОСУДАРСТВЕННЫЙ кредит выдают органы власти.  Часть этого кредита обособляют под названием инвестиционного , когда власти дают отсрочку налоговых платежей   юридическим лицам (элемент экономической санации).

БАНКОВСКИЙ кредит, который в настоящее время наиболее широко распространен, состоит в выдаче кредита банками. Банки представляют главную форму финансовых учреждений в рыночной экономике. Банковская система возникла на основе интеграции функций существовавших с древности экономических институтов: ростовщичества, менял, ювелирных предприятий, монетных дворов, казначейств.

Слово «банки» произошло от итальянского названия скамьи-сундучка, которые были одновременно и средством сидения менял, и их хранилищем денег.

Банки стали главной формой финансовых учреждений в рыночной экономике. Они не исключают внебанковских финансовых учреждений, называемых иногда «парабанки». Банки обеспечивают финансовые операции. Для этого они аккумулируют (накапливают) денежные средства. Необходимо осознать источники банковских средств для кредита: собственные, вклады других банков, счета физических и юридических лиц, эмиссия ценных бумаг.    

В процессе реализации своих функций банки открывают лицевые счета для расчетов с клиентами. Они бывают разными. Депозитные счета открывают для физических лиц. Они бывают многообразными: до востребования, срочными, зарезервированными на определенный срок или с предварительным уведомлением об их снятии в определенный срок. Расчетные счета открывают для юридических лиц, занятых коммерческой деятельностью. Для некоммерческих организаций открывают текущие счета. Их держатели ограничены в использовании своих средств утвержденной сметой. Бывают и бюджетные, валютные счета . Корреспондентские счета открывают банки друг другу для обеспечения поручений своих клиентов.

 Банки обеспечивают обмен иностранных денег на деньги данной страны. Помимо этого они обеспечивают кассовый оборот денег, то есть собирают деньги у предприятий, хранят их и предоставляют их предприятиям.

Банки выпускают в обращение деньги (что называют эмиссией денег) и другие валютные средства. Они обеспечивают кредитование. Существуют различные форм банков: центральные и коммерческие, общественные и частные, личные и акционерные, универсальные и отраслевые, кредитные, ипотечные и другие.      

Центральные банки называют государственными, национальными, резервными и т.д. Они определяют финансовую политику в стране, выпускают деньги в обращение (обеспечивают эмиссию денег), кредитуют правительства и выполняют другие функции для финансовой системы страны. Эти банки не являются коммерческими учреждениями, т.е. действуют не ради получения прибыли. Многофункциональные банки также многообразны: депозитные, инновационные, лизинговые и другие. Специальные банки обеспечивают инвестиционную деятельность, хранят деньги населения (сберегательные), обеспечивают ипотечный кредит и т.д. Каждый из них выполняет определенные функции, взаимодействует с другими банками. Специальное изучение банков предполагает выявление активных и пассивных их операций.

Банки, образно говоря, «магазины по торговле чужими деньгами». Они покупают деньги у одних лиц и продают другим лицам. Кто продает деньги? Откуда берутся эти деньги? Для ответа на этот вопрос необходимо выявить источники высвобождения денег.      

Высвобождение денег происходит по разным причинам: накопление для определенных покупок предполагает сохранение денег в течение определенного времени. Накопление прибыли, заработной платы, амортизационных отчислений также ведет к временному хранению части денег. Все эти типы накоплений предполагают временное высвобождение денег для увеличения их суммы до должной величины. И пока этого не произойдет, эти деньги могут быть использованы для продажи.      

Дополнительные потребности в деньгах возникают по разным причинам: необходимость сезонных закупок сырья, выплаты заработной платы до получения денег за изготовленные товары, модернизация предприятий и т.п.      

В результате одновременного высвобождения денег у одних и появления временной потребности в деньгах у других возникает их продажа одним лицом другому лицу. Это и есть кредит как особая форма денежных отношений.      

Кредит не сводится только к торговле деньгами. В кредит дают и вещественные ценности. В связи с этим по критерию « что дают » выделяют следующие формы кредита.  Финансовый кредит  - передача валютных ценностей, денег. Вещественный кредит  - передача прав на имущество или передача самого имущества. Прокат  - обычно передача потребителям предметов потребления, но бывает и передачей некоторых факторов производства предприятиям. Аренда - передача, как правило, недвижимости, земли в пользование другим. Передачу транспортных средств называют «чартер». Многообразна практика передачи оборудования. Рентинг - краткосрочная аренда оборудования без права последующего его приобретения. Хайринг  - среднесрочная аренда оборудования. Лизинг  - долгосрочная аренда оборудования, часто дающая право выкупа имущества после истечения определенного срока его использования.   Формой аренды является концессия.  

Принципы кредита . Кредит характеризуется рядом основных свойств. Как и другие формы займа, он характеризуется передачей ценностей во временное пользование другим лицам (возвратностью). Помимо этого, ему присущи такие признаки:      

  • срочность;
  • платность;
  • обеспечение;
  • оформление;      
  • дифференциация условий;      
  • целевой характер.

Срочность кредита . Кредит выдают на строго установленный срок времени, и от срока зависит плата за него. Кредит различают по длительности на кратко?, средне- и долгосрочный.      

Платность кредита . Существует ряд названий цены кредита. Эта цена  - особенная, она не выражает стоимости данного товара. Она показывает плату за пользование деньгами (процент, ставка, тариф).   В целом, цену кредита называют ссудным процентом. При этом различают депозитную ставку, которую платят тому, кто продает на время деньги, и кредитную ставку  - сумму денег, которую платит тот, кто покупает на время деньги для использования. Разница между двумя этими ставками составляет доход (на покрытие издержек и прибыль) банка, которую называют маржа.      

МАРЖА = Кредитная ставка  - Депозитная ставка

Обеспечение кредита показывает условия гарантии его возврата:  д оверие ® поручительство ® страховка ® з аклад ® залог ® ипотека.

Слово «кредит» означает доверие . В определенных условиях кредит выдают под доверие. Его называют бланковый кредит. В условиях рыночной экономики такой кредит дороже. При выдаче кредита обычно не довольствуются доверием, а обеспечивают кредит тем или иным образом. Простейшей формой обеспечения можно считать гарантию его возврата субъектом. Поручительство   - форма гарантии возмещения кредита авторитетным субъектом, предприятием, банком (банк-гарант называют авалистом), властью, в т.ч. правительством. Формой поручительства считают страхование кредитного риска. Формой обеспечения является имущественный заклад  - передача ценностей кредитору.      

Формой заклада может быть незавершенное производство, товар на складе. Закладываемое имущество оставляют у его собственника в особом складе, который кредитор опечатывает. Но имущество может быть передано и кредитору. В простой форме это имеет место в ломбардах. В таком случае движимая имущественная ценность хранится в ломбарде в течение времени использования кредита. При невозвращении кредита имущество продаётся. Ценности, передаваемые в заклад, должны отвечать определенным требованиям: возможность их длительного хранения, лёгкая реализуемость на рынке. В развитых рыночных странах существуют специальные складские компании, которые хранят для банков эти ценности.      

Взятое в заклад имущество может просто храниться в течение соответствующего времени. Оно может использоваться по назначению. Такое различие заклада стало известно уже в древности. На этой основе возникла аренда.      

Залог   - обеспечение кредита закладом ценных бумаг. При залоге передаются права на ценности. Залогом могут быть документы на землю. Такой кредит называют ипотекой. В качестве залога могут передаваться и другие документы, например, варранты  - свидетельства товарных складов о хранении определенного товара, коносаменты  - документы о погрузке товара на корабль. (В литературе часто подменяют термины «залог» и «заклад»).  

Оформление кредита . Оформление кредита происходит по-разному. Юридическое оформление кредита порождает ценные бумаги и возникает рынок ценных бумаг.

НЕОФОРМЛЕННЫЙ КРЕДИТ  - передача денег без оформления, на доверии.      

ДОЛГОВАЯ РАСПИСКА  - передача кредита на основе произвольной формы записи получателем денег. Она не имеет юридической силы.     

НОТАРИАЛЬНО ЗАВЕРЕННЫЙ КРЕДИТ - передача денег в присутствии нотариуса, свидетельствующего об этом оформлением особого документа на бланке за плату.      

ВЕКСЕЛЬ  - долговая расписка на специальном бланке и при определенных условиях оформления. Это первая форма ценной бумаги, которая имеет хождение, продается и покупается, используется как средство платежа. Имеются строго определенные правила передачи векселей посредством особых подписей. Векселя многообразны, в том числе тратты  - переводные векселя. На основе векселей возникли иные формы долговых документов.    

Векселя обычно используют в оптовой торговле, их выписывают на значительные суммы. Простейшие формы векселей близки по своим признакам к чекам как к платежным формам расчетных средств. Чеки обычно используют там, где известна надежность чекодателя. Такую его известность могут расширять предъявлением им других документов, например, паспорта. Определенные электронные карточки близки по своим признакам к чекам, но в целом они отличаются рядом признаков: их сфера действия больше, чем чеков, в таком случае сразу же блокируется на счете сумма платежа.   

БАНКНОТА  - вексель банкира (беспроцентный кредит). Золото сдавали на хранение в банк. Банкир оформлял это выдачей векселя. Банковскими векселями платили, они стали платежными документами. Для этого их сделали стандартными по величине с тем, чтобы удобнее было платить. В конечном счете, они превратились в бумажные денежные знаки. Правительство выпускало казначейские билеты, а банки - банкноты. В конце ХХ века банкноты США стали важной формой экспорта. Их выпущено на сумму 400 млрд. долларов (называют и большие величины), и две трети из них имеют хождение за границей США. Тем самым те, кто имеет долларовые банкноты, кредитуют экономику США.

ОБЛИГАЦИИ  - определенная форма ценных бумаг для организации кредитования небанковских учреждений (предприятий, власти). По ним выплачивают обычно гарантированные, фиксированные, умеренные проценты или проводят выигрыши. Выплаты по ним обычно устанавливают в процентах к нарицательной их стоимости. Выплаты могут оформляться отрезными купонами. Дисконтные облигации продают дешевле номинала, а выкупают по номиналу.    

Облигации обычно выпускают на строго определенный период времени (в отличие от акций, действие которых не ограничено во времени).

БЕЗНАЛИЧНЫЕ ЦЕННЫЕ БУМАГИ. Следует иметь в виду и современные формы документально неоформляемых кредитов (безбумажных), например, государственные казначейские облигации (ГКО), существующие в форме записей.

СЕРТИФИКАТЫ  - свидетельства кредитных учреждений о вложениях в них денежных средств юридическими (депозитные сертификаты) или физическими лицами (сберегательные сертификаты). Их покупают по номиналу, а продают (выкупают) по цене выше номинала в зависимости от установленного процента, который может быть плавающим.    

Сопоставление форм долга (смотри схему на след. странице): чеки ® векселя ® облигации ® сертификаты ® депозиты.

При чековом долге величина долга не меняется, а в остальных случаях - меняется. Векселя возникают на основе движения товаров, а последующие формы долга не связаны с движением товаров. Облигации являются односторонними обязательствами небанковских учреждений. Сертификаты выпускают банки. Кредиторы берут на себя обязательства не брать кредит ранее оговоренного срока. По сертификатам доход выплачивается сразу  - в конце кредита, при его погашении. Депозиты - вклады в банки на сберегательные и расчетные счета, оформляемые сберегательными книжками и другими банковскими документами. По ним начисляют проценты и т.п.

МНОГОРАЗОВЫЙ КРЕДИТ (кредитные линии, транши, кредит по открытому счету). Кредитные сделки оформляют обособленно. В определенных случаях сразу оформляют многие сделки на определенных условиях. В таком случае банки заключают договора с юридическими лицами об условиях постоянного кредитования. Эти финансовые документы не являются ценными бумагами.  

К  такому кредиту относят и потребительский кредит , который может реализоваться с помощью средств безналичного расчета.

КРЕДИТНЫЕ КАРТОЧКИ. Первоначально карточки выполняют функцию дисконта, т.е. заинтересовывают покупателя в постоянной связи льготными ценами. Затем они начинают выполнять функцию удобства платежа (транспортные карточки). Кредитные карточки обеспечивают кредитование сделок держателя карточки (покупателя) ее эмитентом до месяца, когда тот предъявляет счет для оплаты банком покупателя. Происходит становление универсальных карточек, как правило, специальных банковских учреждений, которые могут быть локальными, национальными и международными. Эти карточки обеспечивает больше функций, в том числе и выдачу наличных денег (банкоматы) и т.п.      

Дефолт - признание невозможности заемщика выполнить свои обязательства по уплате долга. Существуют и прощение долгов и их реструктуризация.

Е.   СТРАХОВАНИЕ И СОЦИАЛЬНОЕ ОБЕСПЕЧЕНИЕ - особая форма финансовых отношений: за плату гарантируют при наступлении оговоренных условий ликвидацию больших убытков в результате непредвиденных обстоятельств. Его суть предполагает уяснение следующих признаков предпринимательства:    н еопределенность ® страх ® риск ® ущерб ® гарантия.

Рыночная экономика действует в условиях неуправляемой природы, которая грозит ее субъектам опасностями (наводнения, засухи, землетрясения, эпидемии, эпизотии и т.п.). Одновременно и сама рыночная экономика порождает «неконтролируемые силы», которые могут повредить нормальному развитию всех вовлеченных в нее, причинить материальный ущерб (убытки, утраты). Все это создаёт неопределенность будущего состояния предпринимателей и порождает у них страх риска за деятельность ввиду возможностей ущерба. Они вынуждены рисковать и, порой, терпят убытки (ущерб). Они вынуждены искать гарантии преодоления убытков, что осуществляется различными способами: покрытием убытков за свой счет, объединением риска, распределением или переложением убытков на других.

Резервы (самострахование). Небольшие размеры ущерба каждое предприятие покрывает самостоятельно за счет собственных ресурсов, резервов, которые оно хранит на «черный день». Это не только исходная, но и базовая форма возмещения ущерба. Крупные объединения, порой, предпочитают самострахование  - возмещение убытков из собственных средств [см.: 32].

Взаимопомощь возникает в условиях натуральной экономики. В случае больших бедствий люди оказывают друг другу помощь. Последняя состоит в оказании услуг, участии в восстановлении ущерба, например, при пожаре ("помогите погорельцам"), передаче продуктов питания, денежных средств. Такие же отношения возникают и между участниками рыночных отношений, предпринимателями: «пускают шапку по кругу» для возмещения ущерба потерпевшему. В то же время эта взаимопомощь не гарантирована вообще и тем более по размеру (может быть меньше ущерба), особенно при большом ущербе.

«До сих пор в Африке сохраняются и возникшие в колониальные времена институты взаимного кредитования родственников, земляков  - так называемые черные кассы» [55,с.67]. «Черные кассы» обычно юридически не оформлены и существуют между близко знающими друг друга людьми (например, работниками одного отдела). Кассы взаимопомощи создают на предприятиях под эгидой профсоюза. Помощь индивидам оказывают также профсоюзы и юридические лица (предприятия).   

Взаимное страхование осуществляют кассы взаимопомощи, кредитные союзы и их разновидности - специальные банки. Кассы взаимопомощи существуют при профсоюзных организациях. Они дают ссуды их членам под маленький процент для покупки дорогих товаров. В таком случае физические лица вступают в специальные финансовые отношения друг с другом и со специально возникающими центрами. Кредитные союзы возникают как самостоятельные, закрытые для посторонних финансовые учреждения для кредитования потребительских расходов их членов. Такие союзы существуют в 85 странах мира и объединены Всемирным Советом таких союзов. Их разновидностью являются специальные банки , которые могут кредитовать и других субъектов. Во всех этих случаях возникает страхование, которое служит средством преодоления «страха» (риска) возможного ущерба ввиду непредвиденных обстоятельств с помощью страховых услуг.

Нестабильность рыночной конъюнктуры требует больших гарантий для преодоления непредвиденных обстоятельств. Таким гарантом становится некоммерческое общество взаимного страхования  - солидарная замкнутая раскладка ущерба отдельных членов. С этой целью люди делят риск  - объединяются в формальные организации, берут на себя взаимную ответственность по оказанию помощи в преодолении убытков. Они избирают правление, устанавливают постоянные платежи на покрытие убытков. Каждый член такой организации одновременно выступает и страховщиком и страхователем. Все они являются собственниками страхового предприятия, участвуют в прибылях и убытках, в управлении делами. Такие организации не ориентированы на получение прибылей. В США на них приходится страхование 1/4 собственности и 1/2 договоров на страхование жизни [см.: 41,с.320].

Страхованием называют перераспределительные отношения по поводу возмещения ущерба. Возникающие в связи со страхованием финансовые отношения базируются на вероятностном характере событий. Страховая услуга состоит в гарантии за небольшую плату исключения вероятности большого ущерба при непредвиденных обстоятельствах. Вероятность ущерба обосновывает страховые платежи, с помощью которых формируется страховой фонд как источник покрытия убытков.      

Коммерческое страхование проводят специально возникшие страховые предприятия, которые торгуют гарантией возмещения возможных убытков. Они не страхуют утраты противоправных интересов, убытки от участия в азартных играх, лотереях, пари и т.п. Ценой их товара являются платежи страхователя за конкретные формы гарантии. На основе этих платежей создаются стабилизирующие фонды, которые служат источником возмещения убытков страхователей. Они же служат источником и прибылей страховщиков. Существуют различные формы организации страхования.      Обособленное страхование обеспечивают отдельные коммерческие компании, созданные для данных целей.

Обособленное страхование . Коммерческое предприятие обеспечивает страхование большинства своих сделок самостоятельно: получает платежи и возмещает ущерб. В то же время такой тип страхования рискован, если он будет универсальным способом страхования в современных условиях.  

Страховщику трудно гарантировать возмещение убытков во всех случаях или он должен брать большие платежи за это со всех страхователей, на что они не пойдут. В связи с ростом возможных убытков страховщики все более используют совместное страхование. При обособленном страховании страхователь и страховщик заключают двусторонний договор.   

Перестрахование - такие операции страхования, в соответствии с которыми страховщик, принимая на страхование риски, передает часть ответственности по ним, с учетом своих финансовых возможностей, на согласованных условиях другим страховщикам (перестраховщикам) с целью создания по возможности сбалансированного страхового портфеля и обеспечения финансовой устойчивости и прибыльности страховых операций. Кроме того, перестрахование производится для того, чтобы выдерживать установленное законом соотношение между собственными средствами страховщика и принятыми им на себя обязательствами. Перестраховщик не имеет прав и обязанностей по заключенному страховщиком договору страхования. И не вступает в финансовые отношения со страхующимся. Страховщик не обязан информировать страхующегося о передаче в перестрахование полностью или частично взятых рисков. При перестраховании страхующийся имеет дело с одной страховой фирмой.      

Сострахование - метод выравнивания и распределения крупных рисков между страховщиками, при котором каждый из них заключает со страхователем отдельный договор. Объем ответственности между страховщиками может распределяться как пропорционально, так и не пропорционально. Обычно имеется «лидирующий» страховщик, который берет на себя организацию сострахования. При этом страхующийся имеет дело с несколькими страховыми фирмами.      

Двойное страхование состоит в заключении страхователями нескольких обособленных договоров с разными страховщиками, когда страховые суммы вместе взятые превышают страхуемую стоимость.     

Развитие обособленных коммерческих страховых обществ было основой для возникновения современных монопольных, централизованных страховых объединений, например, компания Ллойд. Более развитой формой была государственная монополия СССР на непосредственное осуществление страхования специально организованной организацией госстраха.      

Различают следующие основные формы страхования по конкретным видам и объектам. Первоначально страхование имело своим объектом имущество. Оно возмещало потери имущества при определенных условиях. Его объектами было страхование строений, транспорта, домашнего имущества, животных, грузов, предприятий. Затем возникло страхование жизни: индивидуальное и социальное, когда предприятия страхуют своих сотрудников, и государственное. Человек может заключить добровольный договор на различные случаи: медицинское страхование, возмещение убытка от болезни, пенсионные выплаты. Это могут сделать предприятия, услугами которых пользуется человек, например, страхование пассажиров транспортными предприятиями. Предприятие, на котором работает человек, также может предоставлять работнику определенные льготы по тому или иному виду страхования, что обычно включают в контракт найма.

Страхование ответственности обеспечивает защиту экономических интересов предпринимателей. Назначение этого страхования состоит в том, чтобы возместить потери, если через определенный период времени застрахованные операции не дадут предусмотренной окупаемости.      

Страхование возникло как сугубо добровольное явление, а затем появилось и обязательное страхование. Добровольное страхование действует на основе следующих правил: добровольное участие в страховании для страхователя и некоторая обязательность этого для страховщика, который в целом не может отказаться от заключения такого договора, имеет место выборочный охват страхователей, срочность, т. е. договор заключается на определенный срок, договор действует с момента уплаты разового или первого страхового взноса. Обязательное страхование строится на основе следующих правил: сплошной охват обязательным страхованием указанных в законе объектов, автоматическое распространение обязательного страхования на объекты, указанные в законе, действие страхования независимо от внесения страховых платежей, бессрочность страхования, нормирование взносов и выплат страхования. Обязательное страхование распространяется на пассажиров железных дорог, военнослужащих, сотрудников налоговых инспекций и др. К нему относится также страхование в хозяйствах граждан, а также государственных строений, сданных в аренду при определенных условиях.    

Социальное обеспечение - организованное государством социальное страхование (соцстрах). Оно основывается на обязательных страховых взносах. Юридические лица отчисляют определенный процент дохода во внебюджетные фонды. Тарифы страхования оказываются разновидностями налога на предприятия. Это страхование является системой социальной защиты работников и гарантирует им получение денежного дохода в старости, в случае болезни, инвалидности и в других установленных законом случаях, а также медицинскую и некоторые другие виды обслуживания. Оно состоит из следующих самостоятельных форм страхования:

  • пенсионного;
  • медицинского;
  • социального (по болезни);
  • занятости (по безработице).

Финансовую базу этого страхования составляют государственные внебюджетные фонды. Они обеспечивают сбор и накопление обязательных к уплате страховых взносов. За их счет финансируют все мероприятия по обеспечению социального страхования. Государственное социальное страхование не исключает и аналогичного коммерческого страхования.

Хеджирование . Если обычное страхование состоит в объединении риска многих субъектов, то хеджирование состоит в переложении риска на других субъектов [см.: 41, с.326]. Наиболее развитыми формами последнего становятся фьючерсы, опционы. Хеджирование представляет одновременную покупку и продажу одного и того же товара на разных рынках  - срочном и фьючерсном. Единство товарных и фьючерсных сделок позволяет страховать от убытков, вызванных изменением конъюнктуры. Оно страхует от значительных потерь из-за роста цен при фьючерсных сделках путем покупки заранее или продажи одним дилером другому части своих срочных контрактов.    

1.1.11. Коммерция

Типы (меновых) рыночных отношений. Самовозрастание денег происходит также и при определенном использовании денег в процессе торговли. Для выявления этой формы капитала рассмотрим в целом структуру современного рынка:

Мена конституируется первоначально в качестве дарообмена (дарственной мены), что было осознано в Древней Греции. На этой основе возникает торговый обмен . Он предполагают взаимное возмездное отчуждение субъектами товаров. Обращение ведется с помощью опосредующего эквивалента, что также сохраняется в современном мире. Торговля представляет обращение на основе денег. Коммерция есть торговля ради денег - купля товаров ради их продажи с целью получения прибыли. В условиях планомерного рынка коммерция принимает форму реализации товаров, а при плановом рынке - сбыт товаров.

Маркетинг. В литературе существует порядка 2000 определений понятия маркетинг. Даже автор наиболее популярного учебника по маркетингу по-разному его называет, полагая, что он возник или в древности, или только в ХХ веке. Значение слова «маркетинг» часто сводят к значению слова «товарообмен». Тем самым все формы товарных отношений называют «маркетингом». На самом деле, маркетинг не является просто обменом товаров, а возникает только в условиях насыщенного товарами рынка, что впервые произошло в ХХ веке. Маркетинг представляет современную форму коммерции, организуемую профессионалами на основе последних достижений науки и техники. Само слово «маркетинг» (акроним) возникло в 30?е годы в США на основе двух слов «маркет + геттинг», что означало «завоевание (овладение) рынка». Именно тогда начался переход от ненасыщенных рынков (спрос больше предложения) к насыщенным рынка (спрос меньше предложения)

Маркетинг может быть внутрифирменным (его, порой, называют микромаркет) и межфирменным, что предполагает коммерцию в условиях насыщенного товарами рынка. Маркетинг представляет создание профессионалами спроса на товар (предложение рождает спрос) с помощью последних достижений науки и техники, продвижение товара до потребителя с учетом спроса.      

Современный рынок представляет единство всех названных типов товарных отношений. Они различаются характером товаропроводящей сети. Все большую роль выполняет маркетинг, который используют, как правило, монопольные предприятия. Высшей формой товаропроводящей сети является микромаркет.

Типы торговли. Торговля - основное звено рыночных отношений. Она многообразна. Выделим следующие ее формы:

Конкурентная торговля является основным типом. Она характерна для насыщенных рынков. В таком случае расхождение спроса и предложения на определенный товар ведет к изменению цен, которое и устанавливает равновесие спроса и предложения. Все это является самодеятельностью индивидуальных продавцов и покупателей.

Конкурсы - разновидность конкурентной торговли, возникающей на основе специальной организации для определения концентрированного спроса и предложения на товары. Конкурсы представляют особый тип конкуренции, когда существует дисбаланс намерений купить и продать какой-то товар. Возможны два случая: если больше покупателей, то возникает аукцион как особая форма конкурса покупателей. Если же больше продавцов, то возникает их конкурс, который проходит посредством торгов. На биржах идет конкурс между посредниками, представителями клиентов.     

Ненасыщенный рынок характеризуется дефицитом товаров. При этом не используют цены для выравнивания спроса и предложения. Если цены законодательно устанавливают на определенном уровне, то тогда возникают разные типы затрат - денежные и неденежные (время стояния в очереди, взятки и т.п.).  В таком случае спрос больше предложения, и начинается неценовая конкуренция покупателей, прежде всего, посредством установления последовательности покупки, различного рода очередей. Сосуществуют различные типы очередей, начиная с живой очереди, которая так или иначе сорганизуется или ее планомерно организуют с помощью технических систем (например, в сберегательных банках). При покупке дорогостоящих товаров обычно организуют очередь с помощью различного рода записей, образуемых в частном порядке. При более сложных формах устанавливают регистрационные книги заявок или «портфель» заказов, который определяет очередность продажи товаров покупателям.

Рационирование представляет особо организуемый рынок покупателей в условиях дефицита товаров и бедных людей в условиях достаточности товаров. При этом цены на товары не изменяют, а административно регулируют торговлю товарами с помощью различных документов. В таком случае возможны различные «самодельные» распределительные документы, которые устанавливают предприятия. Для этого могут использовать и существующие официальные документы, например, паспорта, и специально выданные официальные документы: визитки, приглашения, купоны, талоны, карточки. К рационированию относятся и некоторые формы трансфертов, в частности, купоны на сельхозпродукцию бедным в США.

Типы рынков . Современный рынок товаров изучают с разных точек зрения. Потребительский рынок обеспечивает предметами потребления население. Факторный рынок обеспечивает предприятия товарами.

Специальный рынок   - торговля оружием, ядами, некоторыми лекарствами, оборудованием по производству ядерной энергии, орденами и медалями. Он строго регламентирован и ведется строгий учет движения товаров. Существуют разные формы этих товаров, например, оружия, и различные правила их реализации [см.: 167].

Обычные ресурсы также подразделяют на средства производства, финансовые. Каждый из них, в свою очередь, делят на более конкретные их формы.   Ресурсный рынок служит для организации производства, и на нем имеют хождение рабочая сила, сырье, топливо, техника, оборудование, капитал, информационные услуги, интеллектуальная собственность, финансы - кредит, ценные бумаги. Все их необходимо специально анализировать. Рассмотрим конкретнее, прежде всего, исходную форму рынка - рынок потребительских товаров.

Потребительский рынок - исходная, первичная и сегодня самая распространенная форма товарного рынка . Потребительский рынок  обеспечивает население предметами потребления. Это исходная форма рынка товаров. Современный потребительский рынок является сложным.

ПРЯМАЯ, НЕПОСРЕДСТВЕННАЯ ТОРГОВЛЯ   - прямой сбыт производителями своих товаров потребителям. Это исторически исходная форма торговли, имеющая значение по настоящее время. Она многообразна: придорожная, разносная, толкучки, базары, телефонный поиск потребителей и т.п. При такой торговле произведенный товар продается найденному случайному покупателю. Уже давно была осознана закономерность устранения этой формы торговли в условиях развитого рынка.

«Поэтому ни одно общество не может сохранить надолго власть над своим собственным производством и контроль над социальными последствиями своего процесса производства, если оно не уничтожит обмена между отдельными лицами» [79,Т.21,с.113]. Развитие рынка ведет к уменьшению этой формы торговли. В то же время даже в развитых странах сохраняются такие формы торговли. Например, в США ее называют «фермерским рынком». В России сегодня, как правило, осенью возобновляется придорожная торговля плодами приусадебного хозяйства.

ОПОСРЕДОВАННАЯ ТОРГОВЛЯ возникла в древности на основе общественного разделения труда, когда появились профессионалы по посреднической торговле. Во времена Платона уже устойчиво обособлялись оптовые и розничные купцы. Опосредованная торговля представляет сложную систему экономических отношений между производителями и потребителями товаров. Более половины современной международной торговли происходит с помощью посредников.  

Рынок покупателей включает тех, кто покупает товары. Его изучение позволяет представить различные типы покупателей.    

Покупатель может быть потребителем товаров. И в таком случае возникают ошибки при выборе товара (купил товар, а потом недоволен им и не используешь). Еще их больше, когда покупают не для себя, а для других, например, детям. Основным типом посредников являются коммерсанты , т. е. те, кто покупает ради перепродажи товаров с целью получения дохода. Спекулянты   - более сложный тип коммерсантов. Они покупают на рынке с низкими ценами  с помощью подкупа продавцов и т.п. и продают на другом рынке по высоким ценам. К ним относят обычно коммерсантов, которые рискуют с целью максимизации прибыли.

Особой формой спекулянтов являются игроки (хеджеры ). Современные средства рыночной инфраструктуры создали условия для возникновения арбитража   - особой формы международной спекуляции с помощью компьютерной сети на различных рынках при их дисбалансе. Арбитры используют разницу цен на разных мировых рынках в одно и то же время, покупая одновременно на одном и продавая в то же время на другом рынке с помощью специальных компьютерных сетей.      

Внутрикорпоративная (внутрифирменная) торговля (микромаркет) возникла в ХХ веке и имеет особое значение. Ее рассмотрим позже. Торговля в условиях обычного рынка (макромаркета) многообразна. Она может быть непосредственной реализацией производителей потребителю (транзитная и магазинная торговля) и опосредована различного рода складами независимых и зависимых посредников.     

К  посредникам-собственникам относят: торговцев, купцов, коммерсантов, дилеров, джобберов. Названные слова частично синонимичны и частично различны. Дилер  - субъект, занимающийся перепродажей товаров, чаще всего, от своего имени и за свой счет. Его вознаграждение, обычно, входит в основную цену, установленную производителем. Дилерами называют также некоторых трейдеров (торговцев) биржи. Джоббер - дилер Лондонской фондовой биржи. 

Посредники-несобственники (агенты) многообразны: торговые представители, дистрибьюторы, комиссионеры, брокеры, коммивояжеры и другие. Эта форма торговли происходит на основе агентских соглашений. В таком случае собственников товара называют принципиалами. Последние заключают договор с агентами по поводу реализации принадлежащего им товара. Агент его реализует другим агентам или потребителям. Между последними существуют важные различия. Брокеры выполняют разовые поручения, а все остальные являются официальными постоянными представителями клиента. При этом простые агенты не имеют права подписи под документом в соответствии с заключенным «агентским соглашением». Остальные имеют такое право, но между ними имеется и различие. Комиссионер совершает сделки от собственного имени, но в интересах лица, именуемого «комитентом». Коммивояжер может сам устанавливать цены, а консигнант продает по ценам поручителя.     Дистрибьютор  - субъект, занимающийся перепродажей товаров, получающий прибыль за счет разницы закупочной и продажной цены. Его цена устанавливается сверх цены производителя.

Зависимыми посредниками (порученцами) являются служащие предприятий, выполняющие представительские функции на основе трудовых соглашений с предприятиями за заработную плату. Торговый представитель действует от имени, в интересах и за счет фирмы, то есть является наемным работником и получает плату за свой труд.   

Версия трактовки основных типов посредников:  

ТОРГОВЛЯ ОБОСОБЛЕННЫХ ПРЕДПРИЯТИЙ - исторически первая и сегодня простая форма опосредованной торговли.  

ТОРГОВЛЯ ИНТЕГРИРОВАННЫХ ПРЕДПРИЯТИЙ является основной в настоящее время. В таком случае торговые предприятия объединены тем или иным образом.

ГОРИЗОНТАЛЬНЫЕ СЕТИ торговых предприятий отличаются от обособленных предприятий тем, что они находятся на разной стадии экономической интеграции: от стабильных экономических отношений обособленных торговых предприятий до договорных и корпоративных форм отношений, при которых они являются филиалами одного и того же торгового предприятия. Сети магазинов могут быть разнообразными.

Временные или постоянные экономические отношения обособленных магазинов позволяют им гарантировать результаты своей деятельности, повышать прибыль. Поэтому часто на их основе возникают совместные предприятия разного типа, в том числе корпорации. Чем шире сфера деятельности сети магазинов, чем больше функций они выполняют централизованно, тем эффективнее они действуют. На их основе возникают такие сети, которые включают в себя не только розничные, но и оптовые торговые предприятия. Такие предприятия могут быть кооперативными, например, потребительская сеть Центросоюза (потребкооперации) России.  

ВЕРТИКАЛЬНЫЕ МАРКЕТИНГОВЫЕ СИСТЕМЫ представляют собой наиболее развитую форму торговли потребительскими товарами. С их помощью, например, в США, реализуется 64% товаров потребительского рынка. Они объединяют производителей, оптовые и розничные торговые предприятия, обеспечивающие реализацию произведенных товаров. В данном случае выделяют производителей и их дистрибутивные системы, состоящие из многих «продуктовых линий».

В традиционных формах торговли экономические отношения между производителями, оптовиками и розничными предприятиями оказываются случайными. Каждый из них проявляет активность, находит клиента, договаривается по поводу каждой сделки. Он может выиграть за счет проигрыша своего клиента и тогда, вероятнее всего, следующий раз должен искать нового клиента. Все они экономически обособленны друг от друга, их отношения неустойчивы.

Договорные ВМС - разновидность ВМС, создаваемая как дистрибутивная пирамида на основе договоров. Они представляют собой определенные союзы, соглашения, оформляемые договором (партнерские, предпринимательские сети). Их сейчас называют с етевой маркетинг [см. 11].

Корпоративные ВМС - более развитой формой товаропроводящей сети. Они характеризуются стабильностью торговых отношений и предполагают определенную экономическую интеграцию интересов предприятий. Причиной интеграции может быть монополия определенного звена ВМС  - розничных, оптовых или производящих предприятий. При этом возникает «управляемая» ВМС, которая характеризуется зависимостью одних звеньев ВМС от других. В их взаимоотношениях в большей мере учитываются интересы всех элементов ВМС, появляется взаимная их заинтересованность. Высшей формой ВМС является такая интеграция предприятий, которая привела к образованию единого, совместного производства и реализации товаров. Здесь уже отношения между предприятиями строятся на основе внутрифирменного маркета (микромаркета). Специфика этих отношений требует особого изучения (о них будет сказано далее).  

Розничная торговля - основа товаропроводящей сети. Ремесленник часто продает свои товары в месте их производства. При этом не обособляется место производства и торговли. Такая практика широко распространена в современном мире. Розничная торговля сегодня обычно обособлена от места производства. В простейшем случае «предложение ищет спрос» - продавец передвигается по рынку в поиске покупателя. Главная же форма торговли построена по принципу «спрос ищет предложение»: покупатель идет к продавцу в определенное место, которое может быть временным или периодическим (ярмарка), или постоянным  - магазин. Более конкретно это можно осмыслить с помощью форм, записанных вертикально (прил.14):

Торговля с рук   - продавцы товара с рук. Они могут расхаживать с ним, разносить, стоять.

Коробейник   - торговец с различного рода средств, находящихся у него: сумки, коробы.

Лоток - спецификой данного вида торговли можно считать различные приспособления для предъявления товара покупателю. Товары выставлены на чем-либо:

Лавка  - имеет место для сидения торговца.      

Палатка   - временная торговая точка с крышей над товаром и продавцом, которая защищает их от непогоды.  Крыша может быть различной: зонт ® палатка ® навес

Автолавка - мобильное средство торговли: с тачек, телег, прице п ов, автомашин.

Киоск  - перемещаемое (перевозимое) строение для торговли.

Появляется помещение для товара и продавца,      что служит защитой от непогоды, позволяет хранить постоянно товар на месте, а не уносить его куда-то каждый день. Широко используются железнодорожные контейнеры для этих целей.

Ларек   - стационарный киоск, недвижимость в форме капитального строения.

Павильоны   - легкосборные здания киосков, расположенные обычно внутри торговых центров.

Магазин   - имеет торговый зал для покупателей.      

Универмаг  - магазин, в котором продают многообразные товары.      

Универсам   - универмаг с самообслуживанием.      

Торговый дом   - крупное предприятие розничной торговли,  имеющее большой товарооборот. Дом быта - торгует услугами (ремонт и т.п.).

Торговые центры   - торговые предприятия, интегрированные  совместными сооружениями, строениями. В одном зале могут быть разные павильоны. В торговых центрах часто размещают многие службы быта, почту, банк, полицейский участок, врачебные кабинеты и т.п.

Супермаркеты  - городские торговые центры, расположенные обычно за городом ввиду больших размеров и т.д.

Гипермаркеты   - высшая степень индустриализации погрузочно-разгрузочных работ для продажи товаров в контейнерной упаковке.

Названная последовательность торговых предприятий показывает их эволюцию. Каждое последующее из них характеризуется основными признаками предыдущих и имеет специфику. Все они действуют в настоящее время и, как правило, многообразны. Каждый из них необходимо систематизировать конкретнее. Помимо названных, существуют и некоторые другие формы розничной торговли, например, товары почтой, выставки-продажи.      

Оптовая торговля возникла постепенно и сегодня представлена различными формами:

Ее ведут предприятия, которые продают большие и часто стандартные партии товаров. Можно выделить много форм оптовых сделок.

Индивидуальные оптовые сделки . Оптовые сделки заключают продавец и покупатель при личной встрече. В таком случае у продавца и покупателя нет конкурентов непосредственно в момент заключения сделки. Например, коммивояжер заключает сделки в кабинете у коммерческого директора предприятия. Это разобщенные сделки.      

Конкурентные оптовые сделки совершают в специальных местах в присутствии многих продавцов и покупателей одного и того же товара. Это концентрированный в одном месте спрос и предложение.

Обособленные оптовые сделки имеют место на толкучках, базарах, ярмарках. На  них продавцы и покупатели заключают торговые сделки обособленно: т олкучка ® базар ® ярмарка.

Толкучка   - форма розничной торговли. На ней заключаются и оптовые сделки. Толкучки возникают стихийно, характеризуются необустроенностью территории, ее неприспособленностью к торговле. Они, порой, бывают нелегитимными.      

Базары характеризуются определенным местом, которое, как правило, обустроено в той или иной мере.      

Караваны привозили товары в определенное время года, нечасто и нерегулярно. Они останавливались в определенных местах, и возникал «привозной рынок». На их основе возникли ярмарки (от немецкого слова «яр»   = «год» - один раз в году). Привозные рынки организованы элементарным образом: продавцы располагаются произвольно и ждут покупателей. Покупатели обходят такой рынок в поисках необходимого товара. В таком случае спрос ищет предложение.     

  Ярмарки   - специально организуемые и проводимые систематически в определенном месте формы сезонной торговли. «На ярмарках и базарах производители и потребители встречаются без посредников» [89, Т.1,с.127]. В. Зомбарт описал ярмарки как главную форму оптовой торговли в Х I Х веке. Ярмарки поочередно проводились в городах, и оптовые торговцы поочередно переезжали из одного города в другой. Такая форма торговли выродилась в развитых странах. Она сохраняется в качестве формы розничной и оптовой торговли в некоторых местностях и в международной торговле. «История ярмарок в позднекапиталистическое время есть поэтому, в значительной степени, история их упадка, перерываемая кое-где периодами неподвижного состояния. То обстоятельство, что от времени до времени случаются такие периоды, - иногда бывает даже несколько лет подъема, - служит доказательством, что капиталистическая промышленность или купец, торгующий капиталистическими товарами, временами все-таки пользуются и базарной организацией и, тем самым, замедляют процесс ее уничтожения» [51,Т.2,с.359]. Ярмарки организованы в торговые ряды. На них выставляют образцы товаров. В ХХ веке они приняли форму выставок (выставок-продаж), на которых заключают оптовые сделки, и «привозных рынков».      

Конкурсы представляют собой такие торговые сделки, в которых одновременно участвует много лиц: или продавцов, или покупателей. Здесь зарождаются элементы интегрированного спроса и предложения.  

Торги (конкурс продавцов ) - обычно закрытые формы торговли. Их организуют покупатели, приглашая на них продавцов. С помощью торгов реализуют оборудование, особые виды техники, находят проектировщиков строительных объектов, их строителей и т.д.   Негласные торги проводятся без публичного приглашения участников и без публикации результатов торгов. Закрытые торги предполагают подачу заявок в запечатанном конверте. Открытые торги ведутся публично.      

Аукционы (конкурс покупателей ) - закрытая форма торговли, доступ на них платный. Товар выставляется для обозрения. Обычно это уникальные товары: кони, меха, произведения искусства. В древнем мире на аукционах продавали рабов. Его ведет аукционист с помощью ассистентов. Продают на аукционе тому, кто предлагает наивысшую цену.

На английском аукционе традиционного типа назначают минимальную цену, а затем ее поднимают по мере конкуренции покупателей товаров. На голландском аукционе, наоборот, - назначают максимальную цену и затем  понижают до того уровня, по которому кто-либо готов купить товар. Бывает закрытая конкуренция покупателей  - в этом случае у них собирают заявки с указанием их цен и на этой основе определяют покупателя, который предложит наивысшую цену. На принудительных аукционах продают имущество должников. Двойные аукционы  - обычный метод биржевой торговли, когда увеличивающиеся предложения покупателя встречаются со снижающимися предложениями продавцов, при совпадении цен заключают сделку. Международные аукционы имеют место в мировой торговле.

Биржи   - наиболее развитая форма оптовой торговли аукционного типа. На ней торгуют стандартными партиями товаров. Биржи возникли в Европе в ХVII веке. В период их расцвета на них обращалось более 200 товаров, а сейчас  - 20. Биржи превратились в центры спекулятивных операций, доля которых по многим товарам превышает 90% стоимости объема биржевых сделок.

Первоначально биржи представляли собой свободное собрание покупателей и продавцов. Затем они стали частными предприятиями, на которых торговали предприниматели. Теперь многие из них зависят от государственных органов в той или иной мере и являются неприбыльными организациями. На них торгуют только члены бирж. Их места покупаются. Всего в мире 200 бирж. Биржи  - постоянно действующие рынки, на которых осуществляется торговля большими массами однородных товаров.

Исторически торговля на бирже началась с наличных товаров, а затем стала происходить по образцам. В настоящее время на биржах торгуют на основе информации стандартными партиями товара, который не представлен на бирже. Сам товар на биржу не поступает, а сдается на определенный склад, который может быть расположен на другой стороне земного шара. При принятии товара склад выдает документ  - варрант. Поставка таких товаров происходит в течение 15 дней после их реализации на бирже.   

Биржевая торговля ведется определенным количеством единиц стандартизированного товара или ценных бумаг (лоты, стринги). Товар для такой торговли должен отвечать особым требованиям:     

  • качественно быть однородным;  
  • количественно определенным по числу, весу, размеру;      
  • может быть заменен любым другим товаром из той же партии.      

Такие характеристики, позволяющие осуществить торговлю товаром при его отсутствии во время заключения сделки, определяются либо природой товара (кирпич одного и того же сорта), либо по общепринятому эталону данного товара. Товары, которые отвечают перечисленным требованиям, называются биржевыми. К биржевым товарам относят: сельскохозяйственные, сырьевые и некоторые другие.      Торговлю на бирже ведут ее работники  - трейдеры, брокеры, дилеры, маклеры. Брокеры и брокерские дома выполняют функцию агентов для продавцов и покупателей. На бирже число брокеров ограничено. Брокерские места биржи продаются. Брокерам платят клиенты вознаграждение за выполнение посреднической функции  - брокеридж в виде определенного процента от цены проданного товара. При специализации брокеров операционного брокера называют трейдером . Дилеры ведут биржевую торговлю от своего имени  - покупают у клиентов (брокеров) за свой счет и соответственно продают. Они оказывают и брокерские услуги клиентам. Маклеры   - посредники, организаторы биржи, которые ведут торговые сессии, регистрируют сделки и т.п. Это слово используют и как синоним слову «дилер». Сама по себе биржа обычно не является коммерческим предприятием, а выполняет только функцию посредника. Она не покупает и не продает, а только организует торговлю для других.   

Основные формы биржевых сделок представлены схемой.

Биржевые сделки отличаются от иных торговых сделок. На товарных биржах продают товары. За них могут платить сразу наличными (их называют “кассовыми ”).

Срочными называют такие, когда товар поставляют через 2-14 дней (сделки СПОТ). Простейшей формой считают продажу реальных, наличных товаров.    

Длинные сделки ведут к поставке товаров через установленный срок. Они многообразны.  Особо следует различать форвардные и фьючерсные сделки [см.: 115, с.209]. 

Форвардные сделки представляют особый тип биржевой торговли, который ведут в специальных отделах биржи. Организуют даже специальные биржи для таких сделок. В этом случае сделки заключаются на будущие товары, которые, как правило, еще не произведены. Биржевые сделки оказываются условием для их производства. Поставки товаров происходят через оговоренный период времени. Этот вид сделок ведет к принципиальному изменению самой сути рыночной экономики. В данном случае сначала продают товары, а затем их производят. Тем самым отрицается принцип неизвестности рынка, на котором базировался свободный рынок. Эти сделки обычно имеют место на внебиржевом рынке, предполагают санкции за их неисполнение, отсутствие гарантии и т.д.  

Фьючерсные сделки ориентированы на получение прибыли посредством спекуляции товарами. Они представляют единство страхования цен (хеджирование) и спекулятивной торговли товарами. Фьючерс  - это контракт на поставку к некоторой будущей дате оговоренного количества товара по цене, установленной в момент заключения сделки. Заключенные на них сделки в редких случаях ведут к реальным поставкам товаров. На них торгуют, как правило, не клиенты, а по их поручению брокеры  - профессионалы такой торговли. Фьючерсные сделки обычно стандартизированы, имеют гарантии, происходят только на бирже и т. д.  Фьючерс является обязательством. 

Опционы отличаются от простых фьючерсных сделок тем, что дают право выбора купить (продать) в будущем в определенное время по согласованным в данный момент фиксированным ценам. С помощью опционов продают не товары, а право их купить или продать при определенных условиях.  Убытки ограничены заранее размерами уплачиваемых премий за это право.

Универсальные биржи продают различные товары, а специальные - ограничиваются продажей отдельных типов товаров, например, золота, пушнины, коней. С 1980 г. входят в норму компьютерные формы бирж.   Фондовые биржи ведут торговлю ценными бумагами: акциями и облигациями. Биржи труда обеспечивают наем рабочей силы. Безработные обращаются на биржу при поиске работы. Биржа труда одновременно выполняет функцию социального страхования безработных через выдачу им пособия.

РАСЧЕТЫ (платежи) - важный элемент торговли. Они осуществляются по-разному. Платежи могут быть сделаны до получения товаров, в момент их получения и после получения. Предоплата предполагает полное или частичное поступление денег продавцу до отгрузки товаров. Ее можно осуществить посредством почтового перевода, платежного поручения банку, чека. Здесь покупатель рискует не получить товар вообще, своевременно или в соответствии с заключенным договором (качество товара и т.п.). Полная предоплата предполагает внесение всей суммы платежа. Частичная предоплата  - внесение заранее оговоренной, фиксированной суммы или процента. Револьверная предоплата используется при длительных операциях и предполагает систематическое пополнение ее.

В оптовой торговле выделяют следующие основные формы платежей: наличные, чеки, платежные поручения, векселя, предоплата, акцепт, аккредитив, факторинг, клиринг, инкассо.

НАЛИЧНЫЕ ПЛАТЕЖИ редко используют при оптовых сделках. Попытки использовать форму наличных платежей воспринимаются часто в качестве проявлений недобрых намерений: обмануть при подсчете денег, вручить фальшивые деньги, скрыть сделку от налога и т.д. Крупные суммы денег трудно пересчитать, тем более, проверить нет ли фальшивых денег. Возникают в таком случае проблемы хранения, транспортировки, охраны денег от рэкетиров и другие проблемы.      

ПЛАТЁЖНЫЕ ПОРУЧЕНИЯ выписывают при сделке и передают в банки для перевода денег. Их  оформляют до или после передачи товара.      

ЧЕКИ являются главной формой расчетов во многих странах. Чек выписывают в момент сделки, и он почти сразу может быть обналичен. Чеки бывают денежные  - для выплаты наличными и расчетные  - для перевода денег безналично. Чек (в отличие от платежного поручения) передается в момент совершения хозяйственной операции (см.: прил. 15).      

ВЕКСЕЛЯ являются формой кредита, выписанного в момент заключения сделки. По нему оплата производится с отсрочкой на указанный в нем период времени.      

АКЦЕПТ  - согласие покупателя (плательщика) на оплату денежных и товарных документов, выписанных поставщиком. Поставщик составляет платежное поручение покупателю и передает его в банк для перевода денег на свой счет. Покупатель поручает своему банку произвести платеж со своего счета. Это  - форма безналичных расчетов между предприятиями с помощью чеков и других товарных документов. Банки выступают в таком случае гарантами экономических отношений. Существует множество форм акцепта.

Положительный акцепт предполагает необходимость по каждому платежному требованию заявлять в письменной форме согласие на оплату или отказ. Отрицательный акцепт требует письменного заявления только при отказе от оплаты. Предварительный акцепт предполагает согласие на оплату платежного требования до списания денег со счета плательщика через 2-3 дня. Последующий акцепт предполагает немедленную оплату по мере поступления документов в банк. При этом за плательщиком сохраняется право заявить в последующем отказ от акцепта.      

Правилами о расчете строго регламентированы мотивы отказа от акцепта. Плательщик имеет право отказаться от акцепта полностью или частично. Полный отказ может последовать по мотивам предъявления требования на незаконные товары или за услуги, не предусмотренные договором, за отгрузку товаров не по адресу, досрочную их поставку без согласия покупателя, в случае недоброкачественности, некомплектности всего товара, отсутствия указаний на его цену и т.п.     

ИНКАССО - получение банком по поручению клиента денежных средств от плательщика за отгруженный в его адрес товар (работы, услуги) и зачисление их на его счет в банке (поручение продавца банку получить от покупателя непосредственно или через другой банк плату за товар).

АККРЕДИТИВ  - форма расчетов, при которой гарантируется по иногородним расчетам немедленная оплата отгруженной поставщиком продукции. Кредитное учреждение списывает по поручению клиента с его счета определенную сумму в оплату за договорные поставки или услуги указанному адресату. В отличие от акцепта, платеж по которому производится по месту плательщика, аккредитив оплачивается по месту нахождения поставщика.  При этом используют авизо - уведомление банка о выполнении поручения, например перевода платежа.    

Аккредитив позволяет получить платеж за товар, работы или услуги немедленно по исполнении обязательств. Он предполагает перевод денег за товар вперед в банк. Аккредитив представляет собой поручение банка одному или нескольким банкам производить по распоряжению и за счет клиента платежи в пределах обеспеченной суммы и на условиях, указанных в аккредитиве. Эти деньги переходят продавцу только после предъявления документа об отгрузке товаров. Существуют различные формы аккредитивов: отзывные и не отзывные, требующие подтверждения и не требующие подтверждения, делимые и неделимые, пополняемые или не пополняемые. Безотзывные аккредитивы не допускают изменений или аннулирования обязательств по нему; делимые  - допускают возможность открытия нескольких аккредитивов в его пределах; револьверные аккредитивы предполагают пополнение по мере их использования в пределах установленной общей суммы лимита и срока действия. Аккредитив может требовать подтверждения банка осуществить платежи при исполнении всех оговоренных условий.      

ФАКТОРИНГ (продажа долгов) - способ торговли и оплаты, возникающий на основе договора между продавцами, покупателями и банком, который осуществляет эти расчеты. Банк выполняет функцию кредитования и гарантии платежей за реализацию товаров. Существуют различные формы факторинга: без возврата банком продавцу документов и с возвратом. Банк получает плату за выполнение своей функции.      

КЛИРИНГИ - особые формы зачета взаимных требований на основе специальных договоров, в результате которых возникают различного рода плановые платежи, осуществляемые по заранее согласованному документу. Их разновидностью можно считать платежи с открытого счета предприятий, поставки на открытый счет.

ВНЕШНЯЯ ТОРГОВЛЯ обеспечивает экономические отношения между странами. Ее основные формы сделок: экспорт и импорт. Условием участия во внешней торговле являются лицензии. В развитых странах внешней торговлей заняты, как правило, крупные, специализированные предприятия. Они изучают внешний рынок, следят за его конъюнктурой и т.п. Примерно 80-90% внешней торговли США и Великобритании связано с деятельностью ТНК (транснациональных корпораций).   

ИЗДЕРЖКИ ОБРАЩЕНИЯ   - затраты на реализацию товаров. Они включают все расходы. За их счет обеспечивают расходы по транспортировке, хранению, дополнительной обработке товаров на предприятиях (расфасовка, сортировка), рекламу. Торговая прибыль является разницей между доходами торгующих предприятий и их издержками.      

Издержки обращения составляют существенную долю современной цены товаров. Они существенно различаются по странам. Если сравнить цену товара, отпущенную заводом, и розничную цену, по которой этот товар продается, то в США она возрастает в 1,7 раза, в странах Западной Европы  - меньше чем в 2 раза, в Японии - в 3 раза [см.: 134]. В США затраты на маркетинг достигают 60% от конечной цены товара.      

В розничной торговле используют разные формы цен. Как правило, используемые ими цены являются свободными, устанавливающимися на основе спроса и предложения в зависимости от конъюнктуры. В магазинах часто в течение определенного периода времени цены могут быть и фиксированными, и стандартными по всей стране, и стабильными в течение длительного периода времени. Бывают и цены, назначаемые государством. 

РЫНОЧНАЯ ИНФРАСТРУКТУРА представляет систему организаций и учреждений, обслуживающих или способствующих рыночным сделкам. К ней относят биржи, аудиторов, банки, рекламные агентства и т.д.      

Правовое обеспечение включает в себя систему законов и организаций (органов), которые их обеспечивают. Обычные суды разрешают имущественные споры между гражданскими лицами. Споры юридических лиц разрешают третейские суды по выбору спорщиков и арбитражные органы.      

Исследования рынка могут вестись в целом  - недифференцированно или дифференцировано с выделением сегментов, которые бывают различными: плоскостными, матричными или объемными.

Реклама   - элемент инфраструктуры. Основой ее понимания может быть следующая схема (см. следующую страницу):

Рекламой не является любая информация о товаре, хотя она и может содействовать реализации товаров. Рекламой является предпочтительная информация, которая показывает достоинства товара и специально ориентирована на содействие его реализации. Эту функцию выполняет часто паблисити (пропаганда)  - статьи о товаре и другие сведения в средствах массовой информации. Личностная форма распространения информации представляет собой пропаганду товаров теми, кто ее производит и реализует. Формой такой пропаганды является презентация  - специально организуемые мероприятия, которые призваны распространить информацию: например, устраивают встречу с приглашением артистов, угощением и т.п. для известных лиц, чтобы с их помощью утвердиться на рынке.      

Вхождение в рынок обычно начинается с презентации. Затем систематически рекламируют имидж фирмы и ее товаров. Для поддержания рынка фирма проводит различные мероприятия, в том числе спонсорство, празднества с массовым участием покупателей, лотереями, бесплатной раздачей товаров и т.п.

Существуют различные способы рекламы: упаковка товаров, этикетки, витрины, печатные средства (плакаты, каталоги, проспекты, буклеты, листовки, почтовые марки, товарные чеки, закладки для книг, рекламные письма потенциальным покупателям и т.п.). Все это может быть на различных типах носителей информации: бумажных, звуковых, световых, электронных, теле- и видео.  Компьютеризация привела к возникновению новых форм рекламы, например спам - навязчивой, несанкционированной рекламы в интернет.    

СодержаниеДальше

наверх страницынаверх страницы на верх страницы









Заказать работу

© Библиотека учебной и научной литературы, 2012-2016 Рейтинг@Mail.ru Яндекс цитирования